新时代完善省级外汇市场自律机制的思考
2016年以来，全国外汇市场自律机制、各省和计划单列市外汇市场自律机制（下称“省级外汇市场自律机制”）相继成立，这标志着外汇管理由过去以他律为主转向他律和自律并重。经过多年的探索和实践，外汇市场自律机制职责范围逐渐拓展，管理方式不断优化，在加强监管部门与市场主体间的沟通交流、强化外汇政策传导和落实、维护市场运行秩序、营造公平竞争环境等方面发挥了积极作用。然而，相较于全国外汇市场自律机制，目前省级外汇市场自律机制在组织结构、行业权威、服务功能、激励措施等方面的建设还有待完善，以更好地服务于新时代外汇领域改革开放目标。
完善省级外汇市场自律机制的重要意义
适应外汇管理方式转变的现实需要。随着我国外汇管理体制改革的不断深入，外汇管理方式呈现两大变化：一是加大简政放权，越来越多业务的审核事项交给银行；二是从规则监管转向原则监管，遵循“说得清、管得住、服务好”原则，推动银行自主开展真实性审核。然而，受市场竞争压力以及各家银行合规意识、风控能力差异的影响，不同银行对外汇政策的把握能力有高有低、审核尺度宽严不一，有时造成业务从自律审慎程度高的银行流向自律程度较弱的银行，不仅影响了外汇政策的传导落实，也不利于银行外汇业务的健康发展。对此，亟需将自律机制相关制度和规范具体化、可操作化，纠正部分银行对外汇管理政策的理解、执行偏差，推动各银行统一展业规范，促进行业自律与监管他律无缝对接，有效提升外汇业务办理的规范化、标准化水平，维护市场公平竞争。在这一方面，外汇局宁波市分局（下称“宁波市分局”）推动宁波外汇市场自律机制（下称“宁波自律机制”）开展了相应探索。2018年，针对离岸转手买卖业务发展较为激进、风险隐患加大的状况，宁波自律机制及时就该项业务制定出台展业自律“八不得”，统一了全辖离岸转手买卖业务的展业规范，有效遏制了无序竞争，防范了业务风险。
提升银行整体外汇服务水平的重要手段。实践中，各家银行在外汇业务经营时间、外汇服务重点领域、网点从业人员素质等方面存在差异，部分银行在相关外汇业务的办理过程中存在因手续繁琐“不想办”、因不懂政策“不会办”、因业务疑难复杂“不好办”三个突出问题。对此，自律机制应以提升服务水平、维护行业形象为己任，组织银行开展调查摸底和自查自纠，有效解决个别银行服务意识淡薄、服务能力不足等问题。2020年，为提高辖区个人外汇业务服务质量，宁波自律机制编写了《个人外汇业务服务指南》，制定了标准化的个人外汇特殊业务处置制度，组织开展从业人员业务培训，推动成员银行间开展业务交流、经验分享和互学互鉴，并在同年组织开展个人外汇业务常态化暗访互查行动，督促部分银行纠正服务过程中“慢作为”“不作为”“自行加码”等问题，推动银行在个人外汇业务办理上由“不想办”“不会办”“不好办”向“主动办”“设法办”“办得好”转变，群众满意度显著提升。
推进外汇治理体系和治理能力现代化的新生力量。行政监管、行业自律、机构自治、社会监督等共同构成了多层次的外汇治理体系。在外部环境复杂性和不确定性进一步增加，外汇新业态新模式、跨境融资新方式新工具层出不穷的情况下，传统监管模式面临诸多挑战，而行业自律机制作为整个治理体系的重要组成部分，具有管理成本低、贴近市场需求、自主性强等特点，一方面可以发挥自身柔性管理特点快速灵活地应对新情况、新变化，提升管理的精准度和科学性；另一方面可以作为监管部门与银行机构之间的桥梁，及时反映行业新情况、新方式，促进监管部门与市场主体间达成共识，更好地在“防风险”与“优服务”间取得平衡，为高水平开放创造良好的外部生态环境。实践中，宁波自律机制在凝聚行业智慧、推动改革试点、促进业务创新方面作了不少有益的探索。例如，2021年，围绕支持新型离岸国际贸易发展目标，宁波自律机制制定了优化新型离岸国际贸易跨境资金结算服务的行业规范、操作标准，并成立专家团队，对不常见、难判断的业务提供审核互助、经验互享，让难办的事不再难办，提升银行整体展业审核能力。2022年初，在北仑跨境贸易投资高水平开放试点获批之际，宁波自律机制梳理制定试点优质企业准入的申请模板、银行自主开展事中事后监测的预警指标、试点业务展业自律指引等，夯实试点业务规范化操作共建共享机制，为试点银行提供参考借鉴，推动试点政策有序落地。
深化区域交流合作的重要平台。近年来，外汇管理部门积极推进区域改革、深化外汇管理改革开放，在多个自贸区推出一系列外汇改革试点政策，并于2021年在粤港澳大湾区、海南自由贸易港等四地开展跨境贸易投资高水平开放改革试点。通过支持重点区域外汇管理政策先行先试，既能充分调动地方积极性，也有助于为其他地区提供参考经验。在此背景下，通过省级自律机制搭建区域交流合作平台，有助于各地取长补短、相互借鉴。例如，围绕新型离岸国际贸易的推进情况、管理难点，2021年海南省与宁波市两地的自律机制召开业务交流会，就新型离岸国际贸易未来发展思路进行深入交流与探讨，取得良好成效。