如何推动数字人民币应用落地及走向国际化

党的二十大报告提出，要加快建设网络强国、数字中国。数字货币是支撑数字经济发展的金融基石，对于构建数字大国、数字强国具有深远意义。世界主要国家央行亦积极布局数字货币，意图在未来世界经济格局变革中赢得主动。如何在竞争中取得优势，加快应用落地及走向国际化，是我国数字人民币面临的重要课题。笔者通过有关情况分析，探寻数字人民币应用落地及走向国际化路径。

数字货币发展现状

国际数字货币现状

国际社会现存三种类型的数字货币，分别是基于分布式账本技术的加密货币、与特定一揽子资产价值挂钩的数字稳定币以及由一国货币当局发行的中央银行数字货币（CBDC），前两个统称为私人数字货币。而CBDC具有法定货币地位，是当前全球数字货币体系的主流。

根据国际清算银行（BIS）最新调查报告，全球81家央行中，除少数对央行数字货币仍处于研究阶段外，62%处于试验或概念验证阶段，26%已进入开发或试点阶段，远高于上年度的14%。美国智库大西洋理事会2022年发布的全球央行数字货币发展研究报告显示，目前有105个国家和地区正在探索研究央行数字货币，其中约50个国家和地区已经进入到开发、试点、发行等高级阶段。

2021年7月，欧洲央行宣布正式进入为期两年解决设计和发行等关键问题的调研阶段，已着手设计应用系统并预计2023年底成型。美国、日本、俄罗斯等国在研发上取得了实质性进展。2022年2月，美国“汉密尔顿计划（Project Hamilton）”第一阶段进展技术报告发布，对最终可能支持数字美元的代码进行了初步研究，同时，美联储开发的名为“Fed Now”的“全天候支付和结算服务”预计将于2023年上线。另外，韩国、瑞典和新加坡等国央行数字货币已进入测试和试点。

同时，依托既有全球金融治理机制，数字货币的国际合作已在由二十国集团为核心、金融稳定委员会（FSB）、国际货币基金组织（IMF）和BIS等为支柱和支付与市场基础设施委员会（CPMI）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际证监会组织（IOSCO）和反洗钱金融行动特别工作组（FATF）等为国际标准制定机构的三层次框架下展开，如基于CBDC的跨境支付的多边央行数字货币桥项目（m-Bridge）、海尔维蒂项目（Project Helvetia）和邓巴项目（Project Dunbar）等。

我国数字货币现状

我国自2014年开始启动对央行数字货币的研究，在国际上具有先发优势，且已进入试点落地阶段，场景涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。2022年1月，央行推出的数字人民币（试点版）App 在各大应用商店上架。截至2022年8月，全国15个省（市）试点地区数字累计交易笔数为3.6亿笔，金额达1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量已超过560万家。

在2022年北京冬奥会、冬残奥会上，数字人民币作为我国金融科技发展的重要成果精彩亮相，为境外来华人员和场内观众提供了安全高效的创新支付方式。2022年10月28日，青岛自贸片区山东国际大宗商品交易市场有限公司也顺利完成数字人民币在大宗商品交易领域的首次应用。

同时，央行数字货币跨境支付国际合作也取得了实质性进展。2022年9月，首个跨境支付结算项目——“货币桥 ”落地。据香港金管局披露，2022年8月15日至9月23日期间，来自香港特别行政区、中国内地、阿联酋和泰国的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。期间，该平台上发行了1200万美元，促成了逾160笔支付、外汇交易及同步交收等交易，交易总价值达2200万美元。

数字人民币面临的机遇与挑战

面临的机遇

一是国际地缘政治经济格局变化提供战略窗口期。在全球化加深各国经济依存度的情势下，美国继续推行美元霸权，利用环球银行金融电信协会（SWIFT）的全球性垄断地位，金融制裁武器化屡见不鲜。尤其2022年俄乌冲突爆发以来，数家俄罗斯银行被“踢出”SWIFT，金融产品政治化，让国际社会对自身金融安全产生担忧，各国尤其中小国家亟需金融交易“安全备份”。这也给我国大力发展数字人民币，推进人