全球贸易金融及供应链金融相关国际规则的发展

新冠肺炎疫情以来，全球经济陷入衰退，贸易金融遭遇了前所未有的挑战。2020年，新冠肺炎疫情造成了跨境贸易下降和融资供应短缺，短期贸易融资收缩。2021年，全球贸易额反弹，但出现供应链中断及大宗商品、制造业、航运和劳动力价格飙升，2021年贸易金融发展仍不稳定。2022年，世界贸易组织（WTO）发布的最新货物贸易晴雨表显示，随着全球经济继续受到冲击，全球货物贸易需求正在降温，货物贸易增速可能在2022年底和2023年进一步放缓。贸易金融预计将遵循类似发展趋势。

面对全球贸易金融发展中面临的新问题、新需求及新挑战，为促进全球贸易稳健发展，国际商会等国际组织及行业组织积极推动贸易金融相关的国际规则和标准制定工作，创造贸易及投融资友好型环境，以积极应对未来挑战。本文将介绍近期传统贸易金融及供应链金融的相关国际规则或标准的发展动向。

传统贸易金融国际规则

国际商会作为贸易金融国际规则的制定机构，致力于确保其规则符合市场需求。多年来，其制定的信用证、保函、托收、福费廷等传统贸易金融国际规则对于促进全球贸易发展起到了重要推动作用，尤其是已近90年历史、全球使用最为广泛的国际规则的《跟单信用证统一惯例》（UCP）。

UCP历经修订，目前UCP600是最新版本，于2007年7月1日生效。2017年，针对是否修订UCP600的咨询，国际商会经过调研，决定暂不修订UCP600。在UCP600实施近15年、ISBP745发布近10年之际，2022年国际商会再次对行业所关心的UCP600及其相关的ISBP754是否需要修订或更新进行重检。

从收集的反馈意见来看，市场普遍认为UCP600目前无必要修订，UCP规则本身未出现重大问题。因此，国际商会决定目前仍然不修订UCP600。国际商会指出，在信用证业务中，目前出现的主要问题仍然是由于未遵守UCP规则、信用证条款起草拙劣、缺少对信用证流程及UCP原则的理解、在生产、运输及单据制作过程中不关注细节和管理不到位、在单据上附加了过多和不必要的内容、对ISBP不了解等原因所导致。因此，国际商会认为，商业银行应加深对实务的理解，而非对规则的修改。

值得关注的是，近年来国际商会收到的关于信用证纠纷的咨询意见越来越少，信用证业务量的减少是一个因素，但国际商会近年来在推动对UCP规则的更好理解方面的工作也是一个重要原因。例如，国际商会为方便各相关方更为快速地获取规则和指南，大幅增加了电子渠道获取方式。此外，为及时回应行业的咨询需求，国际商会银行委员会自2022年起每季度发布一期《技术咨询简报》作为教育性文件，围绕银行单证实务遇到的特定争议情况或问题进行分析，并提供推荐的处理解决方案。虽然简报不是强制性规则，但将作为国际商会贸易金融相关规则惯例以及官方意见的补充材料，对于促进全球银行贸易金融信用证等实务的规范发展具有重要指导意义。

关于ISBP745的更新，国际商会通过调查问卷发现，多数（约70%）国家委员会对ISBP745的内容和结构满意，28%的国家委员会反馈需要部分修改，仅有8%的国家委员会反馈需要全部修改。鉴于ISBP745已于2013年发布，多数意见反馈认为应将2012年以后的国际商会意见反映到ISBP中。国际商会银行委员会基于反馈情况，拟对ISBP745进行技术性更新调整，并于近期组建了起草工作组。为迅速响应市场需求，国际商会拟采取“快速及有限内容更新”方式，不对ISBP745做颠覆性全面修改，拟在6个月内完成初步更新工作。

供应链金融国际规则

目前，全球供应链金融发展总体体现为四个特点，一是供应链金融业务量迅速增长，二是以应收账款类融资为主，三是面临监管合规方面的持续挑战，四是数字化转型速度加快。

但是，供应链金融缺少统一的国际规则、标准、法律，成为制约供应链金融发展的因素之一，这已然形成共识。因此，国际组织及行业协会近年来一直致力于标准化推动工作。目前，市场上较有影响力的国际规则和法规主要是由联合国贸法会、国际统一私法协会、国际商会等国际组织，以及国际保理商联合会等行业组织制定的。

例如，联合国贸法会的《贸易应收账款转让公约》、《担保交易立法指南》及《担保交易示范法》等；国际统一私法协会1988年的《国际保理公约》、2020—2022年的《保理示范法》；国际商会的《国际商会福费廷统一规则》（URF）、《数字贸易交易统一规则》（URDTT）等规则；国