科技为基 创新为魂 带动非现场监管质效新提升

习近平总书记在党的二十大报告中强调，必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。国家外汇管理局山东省分局（下称“山东省分局”）积极贯彻落实党的二十大精神，紧紧围绕国家外汇管理局（下称“总局”）有关积极探索金融科技推动非现场监测工作思路的要求，从机制建设、理论研究、科技创新等多点发力，推进监管方式从政策性监管向技术性监管转型，提升线索研判、风险预警和案件查办的智能化水平，有效维护外汇市场健康秩序。

多管齐下 开创打击地下钱庄非法活动新局面

制度先行，打造长效作战“新机制”

建立汇警联合作战机制。联合威海市公安局成立“警汇数据合成实验室”，签署合作备忘录，接入公安内部数据并开启全国数据权限，采取顶格系统配置，确立“合署办公、共享数据、联合建模、协同办案”的合作模式，初步形成线索联合研判、管辖权申请、合署办案、协助公安研判可疑账户、规范刑行衔接流程、规范行政罚款缴纳渠道等汇警合作联合打击汇兑型地下钱庄的完整“生态链”，切实提升协同打击地下钱庄的威慑力。

建立常态化的人才培养机制，吸纳省内具有丰富检查经验和科技专长的业务骨干及青年员工加入非现场分析工作，发挥业务骨干“传、帮、带”作用，落实青年员工与业务骨干结对工作，初步建立“新老结合、优势互补”科研型、实战性专家队伍。

建立常态化科研机制。鼓励专业特长、研究方向较为相近的骨干联合，组成科研工作小组，共同制定分析方向，开展联合攻关，已初步成立了非现场监测、地下钱庄理论研究、外汇金融科技研发3个科研“攻关”小组。各小组不仅要加强对重点风险渠道、企业的日常监测，以季度为单位开展集中分析，筛查异常线索，还要密切关注跨境金融活动的新动态，提高风险预警的前瞻性。

研以致用，构建地下钱庄“新模型”

分析思路“理论化”。围绕打击地下钱庄，山东省分局从国际贸易结算、市场采购、出口退税、投资补贴等市场化视角，分析汇兑型地下钱庄的产生和运行的主要动力。同时，结合走私、贩毒、跨境赌博、非法境外投资、跨境转移资产、骗出口退税、骗投资补贴等次要动机，总结汇兑型地下钱庄的资金来源、去向和流动特点。在此基础上提出“汇兑型地下钱庄跨境收支”理论模型，作出“跨境收支是地下钱庄的刚需”的论断，为监测查处地下钱庄违规资金流动提供了新的思路。

异常特征“指标化”。根据以往查处的案例，地下钱庄主导的跨境交易多伴随出口高报、买单出口、配资、配票等异常行为特征。对此，山东省分局以“汇兑型地下钱庄跨境收支”理论模型为指导，利用外汇非现场检查系统的特征矩阵等功能，研发了用于精准识别虚假外商直接投资（FDI）、骗出口退税和逃汇企业的指标模型，并以此为突破点，借助社区发现、关联分析等算法，穿针引线，由点及面，深挖企业间的关联关系，描绘非法跨境交易网络，极大地提高了团伙性犯罪活动的打击成效。

科技赋能，创新分析研判“新武器”

分析框架“立体化”。建立从“宏观预警”到“微观监管”的穿透式立体化分析框架，一方面借助时间序列、可视化展示等技术手段从时间、地域、行业、流通渠道等多个维度出发，把握跨境资金流动的新动态、新趋势，对其中显现的苗头性倾向性异常问题及时拉响风险监测“警报”；另一方面从监管微观个体的角度出发，借助聚类、分类、链接分析等挖掘算法，及时发现新态势下异常交易主体的行为特征，进而锁定违规主体线索。

分析工具“智能化”。其一，丰富非现场分析“小工具”。为充分发挥外汇大数据的威力，借助数据库、Python等编程工具和自动化建模、图谱等智能分析算法，研发了一系列辅助线索筛查、特征建模以及系统性重要机构监测的小程序，切实提升非现场分析的智能化、自动化水平。其二，创新研发联合情报分析系统。在与公安经侦部门开展联合研判、专案研判等工作过程中发现，制约公安机关根据外汇局提供的线索突破地下钱庄网络的因素主要有三：一是无法自动识别人民币账户是否属于地下钱庄