银行支持外贸新业态数字化转型研究
新业态新模式是我国外贸发展的有生力量，也是更大力度推动外贸稳规模、优结构的重要引擎。以跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务为代表的外贸新业态天然具有数字技术的基因，为传统外贸数字化转型带来了新的生机与活力。银行支持外贸新业态数字化发展面临新的机遇，也对银行数字化转型提出了更高的要求。商业银行要主动作为，推动金融支持新业态数字化转型工作纵深发展。
银行支持外贸新业态数字化转型的机遇
外贸新业态发展动能持续加速。当前，世界经济不确定性增强，逆全球化及贸易保护主义有所抬头，外贸新业态新模式破茧而出，为我国对外贸易带来了新的生机与活力。截至2022年末，我国跨境电商综合试验区经过六次扩容，数量已达到165个，覆盖范围逐渐由东部、南部沿海地区向内陆省份扩展；市场采购贸易试点扩大范围至39个。据海关统计，2022年我国跨境电商、市场采购贸易等新业态进出口总规模超过3万亿元，占外贸比重超过7%；跨境电商进出口增速达到9.8%，高于全国进出口增速2.2个百分点。截至2021年底，全国外贸综合服务企业数量超过1500家，服务客户超过20万家；海外仓数量超过2000个，面积超过1600万平方米。
外贸新业态与数字技术创新同频共振。外贸新业态在发展过程中，极大应用了互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的创新成果。外贸新业态与数字技术的融合，加速改变着传统外贸的产业生态和生产方式，推动外贸业务效率大大提升。跨境电商发迹于互联网平台经济，突破了传统外贸的地理边界，通过互联网技术将全球的生产者与消费者连接起来，形成全球统一的市场，顺应了我国出口导向型的外贸特征。加上信息通信、数字加密等技术的发展，数据的保存、传输、验证更加方便可靠，人工智能、视频传输等在多场景多领域的深度应用，为外贸新业态的模式创新与方式变革提供了技术性支持，“跨境电商+直播”“跨境电商+VR”“跨境电商+AI”等新模式层出不穷，为跨境电商快速发展提供了新动能。
国家为外贸新业态数字化发展营造良好环境。顺应数字化驱动贸易主体转型和贸易方式变革，国家加快推进数字经济发展，营造贸易数字化良好环境，赋能传统外贸转型升级。2021年7月，国务院办公厅印发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》，首次专门针对外贸新业态发展发布指导性文件，提出要积极支持运用新技术新工具赋能外贸发展，推广数字智能技术应用，提升传统外贸数字化水平。多部门结合新业态特点不断完善管理制度和监管体系，为新业态创新发展加大政策支持力度。如国家外汇管理局发布《关于支持贸易新业态发展的通知》，提出在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核等条件下，银行可按照相关规定申请凭交易电子信息为跨境电商、外贸综合服务等新业态市场主体提供结售汇及相关资金收付服务，为银行支持外贸新业态发展提供了外汇政策依据。
外贸新业态对银行数字化转型提出更高要求。传统跨境业务办理中，银行一般要求对发票、合同或报关单等纸质单据进行审核，很难满足新业态发展需求。一方面，外贸新业态主要在线上签订合同、发送订单、确认物流信息，如跨境电商B2B2C方式很难实现合同与报关信息的完美匹配，小包直邮的快递方式也无法提供报关单据；另一方面，外贸新业态交易笔数多、金额小，审核纸质单据效率较低，难以满足客户业务需求。如何更好服务外贸新业态？数字化转型成了最优选择。银行加大数据经营能力，与跨境电商、市场采购、外贸综合服务等平台实现直连，加强资源对接和信息共享，通过交易电子信息的系统自动匹配核验，能够有效解决外贸新业态发展的新课题。
银行数字化转型服务外贸新业态面临的挑战和困难
数据平台化、集成化要求高。外贸新业态的数字化发展主要特征是，通过信息的共享和系统的交互，实现数据的一体化，前后形成验证，提高外贸整体周转效率。跨境电商直接将外贸产业链上的各个环节串联起来，为中小微外贸企提供线上撮合交易平台。市场采购贸易联网信息平台通过信息网络技术，实现货物流、单证流、资金流、信息流的采集与汇聚，为经营主体提供报关、报检、免税备案、结汇等各类电子“一站式”服务。外贸综合服务企业将跨境电商企业、生产供应商、仓储和物流提供商、金融机构等供应链上下游企业通过软件运营服务（SaaS，Software as a serive，基于互联网提供软件服务的软件应用模式）连接起来，利用物联网、大数据等技术集成外贸供应链各环节数据，提升全流程外贸综合服务能力。这就要求银行主动对接外贸新业态系统，将自身产品和功能外向化、系统化，实现外贸基础服务、金融服务和其他第三方增值服务良性互动的生态系统。
便利化、防风险需要统筹兼顾。银行既要为新业态客户提供高效便捷的收付结算服务，满足客户便利化、时效性要求，又要防控业务风险，符合监管规定及银行内部管理要求。便利化与防风险的双管齐下，需要银行从数字化转型中寻找破题方法。一方面，贸易新业态的交易具有电子化、碎片化等特征，银行