贸易融资数字化实践

数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正推动生产方式、生活方式和治理方式深刻变革，成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。数字经济推动跨境贸易数字化，必然也推动跨境支付结算、资金交易、贸易融资数字化。

贸易融资数字化实践

政府机构通过跨境贸易要素基础设施建设，推动数字贸易发展，对畅通国内国际双循环、增强经济发展的韧性、推动全球贸易复苏具有重要意义。与国内贸易不同，跨境贸易融资关注的重要贸易要素包括合同、发票、关单、关税、收付汇、提单或者运单等。为落实国家“放管服”改革要求，我国相关政府机构积极推进跨境贸易基础设施建设，共享关单、收付汇等数据，服务实体经济效果明显，其中以国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）牵头的跨境金融服务平台和中国海关总署的“单一窗口”最有代表性，这两个平台也是银行贸易融资数字化互通互联的重要数据来源。

外汇局搭建的跨境金融服务平台利用区块链技术，通过分布式账本的不可篡改、数字签名和多方共识等技术特点，实现政府部门、银行、保险公司、企业等多方信息共享，目前已陆续推出“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“出口信保保单融资”等7个融资类应用场景，受到市场各方欢迎。其中“出口应收账款融资”场景提供标准应用程序编程接口（API），关单核验功能调用海关关单数据库帮助银行开展融资背景真实性核查，融资信息同步功能可以帮助银行控制重复融资。银行直连跨境金融服务平台“出口应收账款融资”场景可以实现自动放款、自动查验关单重复融资、提升贸易融资风控能力。“企业跨境信用信息授权查证”场景允许银行在企业授权后获得企业过去24个月的收汇明细，这些企业历史交易数据可以帮助银行设计基于大数据的自动授信产品。得益于跨境金融服务平台，多家银行推出“出口数据贷”“出口微贷”“跨境E贷”等线上信用类授信产品，实现免抵押、全线上、自动审批功能，最快几分钟融资到账，有效拓宽了中小微企业融资渠道，切实为实体经济提供了融资便利。

以宁波银行“出口微贷”为例，2021年依托跨境金融服务平台，宁波银行通过数据模型自动审批授信额度，额度审批、提用、还款全线上办理，额度5分钟全自动审批，额度最高可达100万美元。该产品与传统贸易融资产品相比，借助企业收付汇数据以及银行的自动授信数据模型，任何一个有进出口数据的新客户可以自动获得授信，省去了银行授信审批流程。银行使用标准API接入跨境金融服务平台可以实现全流程线上操作，减少了银行端操作成本，降低了融资风险，嵌入网银、手机银行后大大提高了企业获得融资的可得性。由于跨境金融服务平台对银行免费开放，外汇局搭建的贸易融资基础设施具有普惠性，极大降低了社会融资负担。

“单一窗口”实现了关单信息的数字化。海关总署牵头各国家部委搭建的“单一窗口”平台，允许授权后查询企业关单真伪，向银行共享海关关单历史数据，为进出口企业获得贸易融资服务提供了便利。“单一窗口”平台目前有跨境贷、信保贷、出口贷、关税贷等标准贸易融资产品，银行接入“单一窗口”后，报关企业即可从“单一窗口”发起融资申请。以中信银行的“出口e贷”为例，2022年12月中信银行推出“出口e贷”信保模式，该产品利用海关、信保历史数据构建数据模型，自动授信、自动放款、纯信用、全线上，额度可达300万元，便利出口小微企业获得融资支持。银行还可以通过系统串联“单一窗口”和跨境金融服务平台，产品入口在“单一窗口”，由企业发起融资申请，银行系统调用跨境金融服务平台进行关单重复融资校验、关单融资占用，从而实现更加合规、安全、高效的融资体验。

品牌化是银行贸易融资数字化产品的发展趋势。例如招商银行推出“跨境E招通”服务体系，其中“跨境E招融”作为贸易融资子品牌，充分运用金融科技手段，提供全线上化网银进口开证及国际贸易融资服务，可实现全流程线上化办理，智能系统自动完成业务审批。兴业银行持续推进贸易融资业务数字化进程，其品牌&