专家笔谈 | 商业银行跨境人民币业务精准发力

我国跨境人民币业务始于2009年。十余年来，跨境人民币业务已经由以国际结算、国际融资为主，发展成为涵盖跨境支付、金融市场、现金管理、资产托管、投融资等多条线、多领域的综合性业务。近年来，我国跨境人民币制度体系不断完善，金融机构跨境人民币产品服务持续优化，企业跨境交易结算、投融资使用人民币的便利化程度不断提高，人民币跨境收付金额逐年增长。新形势下，商业银行应以服务实体经济为出发点，积极发展跨境人民币业务，有序推动人民币国际化，服务高水平对外开放。

王晓  中国银行交易银行部总经理

“中国银行始终坚持以党的二十大精神为指引，有序推动人民币国际化，主动贯彻新发展理念，构建新发展格局，服务高水平对外开放。强化跨境人民币结算、跨境人民币清算、跨境人民币交易、跨境人民币融资、跨境人民币投资服务五大支柱，并提出十个方面的具体举措。”

中国银行积极贯彻落实党的二十大精神，按照商务部、中国人民银行《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》要求，针对新的市场形势和政策导向，于2023年3月2日发布了《中国银行支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化行动方案》。其中，提出的十个方面的具体举措包括扩大跨境人民币结算和融资服务规模、提升跨境人民币结算便利化服务水平、加大外贸新业态企业支持力度、促进大宗商品领域计价结算和融资发展、提供资本市场互联互通下证券投资服务、提供个人跨境人民币结算服务、提供重点发展与合作区域人民币国际化服务、丰富离岸人民币市场产品服务类型、加强对境内外金融机构人民币清算服务、提供人民币国际化市场信息分析服务等内容，预计2023年全年为境内外市场主体提供跨境人民币结算服务不低于30万亿元。

中国银行将继续充分发挥全球机构网络优势，为央企、国企等市场主体提供境内外一体化服务。中行境外机构遍布全球60多个国家和地区，并与数千家国外银行保持业务往来，为人民币的全球流通使用创造条件。中行将利用境内外机构网络，为央企、国企提供更丰富的金融产品和服务。此外，中行将继续发挥在人民币国际化市场研究方面的优势，为央企、国企“走出去”提供市场和政策信息，助力企业的全球经营。

当前，跨境人民币业务在以下产品服务和地区有一定发展潜力。一是从境内来看，跨境人民币业务的创新发展热点区域包括海南自贸港、上海临港新片区、横琴粤澳深度合作区、前海深港现代服务业合作区等。金融机构可以利用这些区域的新政，加大跨境人民币创新产品推广力度，提升区域内企业人民币跨境使用的便利性，助力国内重点区域发展；二是从境外来看，跨境人民币业务的纵深发展区域包括区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）国家和“一带一路”沿线国家和地区。金融机构可以利用在这些区域设立的分支机构，积极培育当地离岸人民币市场，加大离岸人民币主流产品的做市报价力度，为市场持续提供流动性；与各类交易所合作，探索创新人民币产品，为企业发债、投资等提供优质服务。同时，结合我国与这些国家和地区的经贸往来特点，在大宗商品贸易等重要领域，向境内外企业提供人民币计价结算、贸易融资、境外贷款等金融服务。

未来，监管部门、商业银行、企业三方需共同发力，营造良好的跨境人民币使用市场氛围。监管部门可以继续加强与各国央行的对话与合作，减少推进人民币在其他国家跨境使用的制度障碍，并进一步完善人民币跨境使用配套金融基础设施，便利市场主体使用人民币。商业银行可以继续加强同业间合作，进一步完善便利化服务，并针对“走出去”企业、世界500强等各类客群的金融需求及实用场景，提供综合化金融服务方案。企业可以在对外经贸活动中主动扩大人民币在计价、结算、融资等方面的使用场景，提高人民币在对外贸易活动中使用占比。

孙剑波  中国建设银行国际业务部总经理

“建设银行加快落实‘有序推动人民币国际化’战略要求，持续发挥总行人民币国际化业务推进小组的作用，加大板块、条线、总分行、境内外之间的协同配合，主动作为，不断提高企业跨境使用人民币的便利性，推动离岸市场建设。”

根据商务部、中国人民银行《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用 促进贸易投资便利化的通知》（商财函〔2023〕1号）要求，建设银行近期推出了《中国建设银行支持扩大人民币跨境使用 促进贸易投资便利化行动方案》，从十个方面提出工作举措，为境内外客户提供更便利的人民币跨境结算和投融资服务，鼓励和推动跨境人民币业务发展。包括：持续扩大基于实体经济发展需求的人民币跨境结算服务规模，扩大跨境人民币结算便利化覆盖范围；2023年跨境融资人民币投放规模不低于5000亿元；对“首办户”跨境人民币汇款手续费给予优惠；为贸易新业态和中小微企业创新提供安全便捷的人民币跨境支付、融资与汇兑服务；开展跨境撮合活动，帮助企业挖掘更多发展机遇，促成交易落地采用人民币结算等。

作为全球系统重要性银行，建行境外机构已覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200家，为近4万家企业提供了跨境人民币服务；积极推动资本市场双向开放，服务债券结算代理、债券通、合格境外机构投资者（QFII）等各类境外机构投资者300余家，为高质量“引进来”和高水平“走出去”企业搭建中国与国际市场的桥梁。

跨境人民币业务与一个地区的开放程度及产业特色息息相关，在未来几年里，我们认为跨境人民币业务要服务于三个重点：

一是要服务好重点区域建设。一些重点经济区建设，特别是横琴粤澳深度合作区、前海深港现代服务业合作区、上海自贸区临港新片区、粤港澳大湾区、海南自贸港等，走在开放型经济的最前列，银行需要根据当地开放特色，及时创新金融产品，满足区域开放需求；在“一带一路”沿线国家和地区，要支持走出去企业打开人民币的投融资渠道，推动在“一带一路”沿线国家和地区以人民币进行计价结算；随着2023年2月RCEP协议在全部15个成员国正式生效，与RCEP国家的贸易和投资往来进一步深化，人民币的跨境使用仍然大有可为。

二是要服务好重点行业的跨境发展。为大宗商品、高端制造、工程承包等重点行业、重点领域制定 “一户一策”的服务方案；围绕核心企业的产业链、供应链上下游，拓展人民币使用范围和场景；针对跨国集团，以便利的资金池产品，服务企业以人民币进行跨境现金管理的需求。

三是完善重点金融产品跨境使用。可以继续扩大信用证、福费廷、押汇、贴现、代付、保理等传统贸易融资产品的使用；在国际市场利率高启的情况下，推动有实际需求且符合条件的境外项目、企业使用人民币贷款，降低企业的融资成本；为境内企业发行离岸人民币债券和境外企业发行“熊猫债”制定专属服务方案，满足企业人民币跨境筹资需求。

曾愫  汇丰中国环球支付方案部董事总经理

“汇丰银行积极适应形势变化，不断优化跨境人民币付款的流程，支持客户以人民币为计价币种的新型离岸国际贸易和跨境电商发展，提升银行服务效率，大力支持实体经济发展。”

新型离岸国际贸易发展是落实国务院办公厅《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》、畅通国内国际双循环的重要举措。汇丰银行在支持客户以人民币为计价币种的新型离岸国际贸易方面，加强对新型离岸国际贸易客户身份及业务模式识别，结合客户实际情况，“一户一策”制定个性化服务方案，确保其与客户资质、风险管控相匹配。在“实质重于形式”的原则下，强化对业务本源、交易实质和关联交易等环节的审核判断，不增加不必要的要求，优化交易审核方式，提升银行服务效率。

优化跨境人民币付款流程方面，依托网银系统，打造数字化的付款体验，从指令的发起、国际收支申报和付款的追踪，全部实现一网通办。在人民银行等六部门发布的《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》指导下，汇丰银行凭优质客户提交的收付款指令，直接为优质企业办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算，以及资本项目人民币收入在境内的合规使用，方便优质客户高效使用跨境资金。整个付款的处理时间从原先的几小时缩短到几分钟。在粤港澳大湾区，汇丰银行实现了客户通过网银提供跨境人民币收付款申报信息，免除了客户提交纸质版的《跨境人民币结算收/付款说明》，减少了跨境人民币收付款处理的时间。

跨境电商是跨境人民币业务中具有较大发展潜力的领域。跨境电商出于对汇兑风险的考量，更倾向于使用人民币进行结算。不同于传统贸易方式，跨境电商业务交易模式更加碎片化和复杂化。汇丰银行积极探索出口电商跨境收款服务的创新模式，上线了跨境电商收款平台，加强对出口电商的身份识别、反洗钱及风险监控，对出口电商客户提供包括跨境收款、货币兑换、收支申报等一揽子金融服务。

跨境人民币业务最具有发展潜力的地区主要是初级产品的聚集区，如“一带一路”沿线的国家和地区。特别是巴西、阿根廷及中东地区等，与中国的贸易互补性非常强。中国从这些国家和地区进口矿石、农作物、能源等初级生产资料，同时向这些国家和地区输出产成品和资本。这样的互补贸易模式，有助于促进跨境贸易使用人民币结算。

孟俊清  招商银行跨境金融部总经理

“招商银行坚持贯彻落实党中央、国务院决策部署，统筹发展和安全，始终秉持‘以客户为中心’的初心，依托全面的跨境金融产品体系和全球化的平台布局，积极发挥&lsqu