农商行跨境金融服务外贸企业的实践
中小银行是服务地区中小型外贸企业的金融主力军，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神和中央经济工作会议精神，全力支持地区中小型外贸企业发展，与地方经济发展共生共荣。作为扎根粤港澳大湾区的区域性银行，顺德农村商业银行（下称“顺德农商行”）积极响应外贸企业跨境金融需求，通过抢抓政策红利、发挥本土优势、强化银政合作、推动服务转型、组建专业团队等措施，为中小微企业提供汇率避险服务，提高中小微企业汇率风险管理服务水平，推动企业实现“风险中性”汇率管理目标，促进企业汇率避险成本降低。根据顺德农商行的经验，笔者提出以农商行为代表的中小银行扎根当地、强化宣导、便利服务、科技赋能等建议。
现实背景
随着人民币汇率改革持续推进，汇率市场化形成机制逐渐完善，市场供求关系成为影响人民币汇率走势的关键因素。人民币汇率有升有贬、双向波动已成为常态，汇率弹性不断增强。人民币汇率走势不确定性增加，汇兑损益对涉外企业经营效益的影响显著上升，汇率风险管理的作用日益显著。越来越多的企业开始树立“风险中性”的财务理念，在日常财务决策中充分考虑汇率波动，合理运用各类外汇衍生工具实施套期保值，锁定外汇成本，最大限度降低汇率波动对生产经营的负向影响。然而，大多数外贸企业为中小微企业，因自身规模和实力很难配备专业的汇率风险管理人才，导致在日常跨境业务中经常面临外汇政策不熟悉、跨境结算模式不了解的困境。不仅如此，购买外汇衍生品工具需要支付一定的费用或提供保证金，外汇套期保值业务成本影响了中小微企业汇率风险管理的积极性，导致仍有不少涉外企业未进行汇率风险管理，存在容易受到汇率波动冲击的风险。
如何让更多的外贸企业做好汇率风险管理并将汇率的影响控制在合理范围内成为我国对外贸易发展的重要课题。顺德作为改革开放的前沿阵地，一直以来外贸企业众多，对外贸易依存度较高。根据《2022年佛山市顺德区国民经济和社会发展统计公报》数据测算，2022年顺德地区对外贸易依存度达到64.6%。为更好地帮助中小微企业加强汇率风险管理，作为扎根粤港澳大湾区的区域性银行，顺德农商行积极引导企业树立汇率“风险中性”理念、宣贯坚持以“保值”而非“增值”为核心的汇率风险管理原则，为顺德外贸企业提供各类汇率避险服务，推动企业汇率避险成本降低。
助力外贸企业提升汇率风险管理能力
抢抓政策红利，提升企业汇率风险管理获得感
为有效促进外汇市场发展，中国人民银行、国家外汇管理局（下称“外汇局”）等部门陆续出台各类政策，赋能中小金融机构服务企业汇率风险管理。顺德农商行致力于做好企业汇率风险管理服务，紧跟外汇政策动向，积极申请相关业务资格，于2010年获批开展合作远期结售汇业务，是全国首批获批开展合作远期结售汇业务的农商银行。同时，结合地区企业需求及业务开展情况，积极向各级外汇局发起申请并于2014年获批合作人民币与外币掉期、合作人民币对外汇期权资格，成为广东首批获批三类合作外汇衍生产品资格的农商银行。结合跨境贸易、投融资便利化等跨境金融产品，顺德农商行构建起完善的跨境金融产品体系，进而提升外贸企业获得感。
发挥本土优势，满足企业汇率风险管理多样化服务需求
作为地方性银行，顺德农商行扎根顺德当地，坚持“做精、做专”，充分根据企业风险承受能力及套期保值需求，创新业务产品，提供专业化汇率风险管理服务，解决企业外汇业务焦点问题。与此同时，顺德农商行充分发挥总部在当地，实施总行+支行的两级运营模式特有的速度快、服务好、灵活度高等方面优势，提升同质化产品的竞争力，满足客户日益增长的业务需求，争取做到产品“人有我优”。
强化银政合作，降低企业汇率风险管理成本
外汇衍生品业务一般需要企业缴纳一定费用或保证金。然而，不少外贸企业由于规模小、盈利薄，无力承担相应资金支出。2022年佛山市出台《外汇套保业务增信保障方案》，在佛山市融担基金项下设立外汇套保业务增信保障项目。顺德农商行迅速应对，依据政策推出“远期宝”合作远期结售汇业务，为佛山市内符合条件的中小微企业在政策额度范围内减免远期结售汇业务初始保证金，切实降低中小微企业外汇套保的门槛和成本，缓解企业使用汇率避险工具的资金占用压力，得到广大企业的欢迎与认可。
推动服务转型，提高企业汇率风险管理效率
顺德农商行积极推进国际业务功能线上化改造，持续完善“外汇电子管家”跨境线上综合金融服务平台，通过国际业务系统对接监管部门各类接口，实现外汇业务的数字化转型，如货物贸易外汇监测系统直联、跨境金融区块链服务平台直联、人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）直联、人民币跨境支付系统（CIPS）标准收发器部署及应用、市场采购联网信息系统直联等。与此同时，通过调整职能架构、重塑业务流程、聚能外汇营销等系列举措，逐步推行国际业务集约化运营，业务处理效率显著提升。
组建专业团队，增强企业汇率风险管理服务能力
顺德农商行设立外汇业务管理团队，专人专岗，包括外汇管理、内控管理等方面人员。及时解读和传导外汇管理政