国际业务数字化转型实践及思考
2023年2月，中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》，强调要全面提升数字中国建设的整体性、系统性、协同性，促进数字经济和实体经济深度融合，以数字化驱动生产生活和治理方式变革，为以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴注入强大动力。在加快建设数字中国、加快发展数字经济的大背景下，推进数字化转型已成为银行业顺应发展趋势、提升服务质效、增强竞争能力的必然选择，国际业务位于国内国际双循环相互促进的交汇点，数字化转型正在全面加速。
深耕场景生态 开启数字化转型新篇章
数字化场景生态是当前商业银行数字化发展的重要阵地，通过树立以客户为中心的理念，发挥数字技术突破时空限制、精准捕捉需求、快速服务触达的作用，将金融服务与跨境交易、跨境支付等重点场景有机结合，努力打造开放、智慧的跨境金融生态。
以建设银行为例，为解决跨境交易场景下沟通难、获单难、融资难、流通难等痛点难点，依托全球布局和金融科技优势，推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，从供给端和需求端进行精准匹配和智能推送，为企业跨境贸易、投资、项目和园区招商规划等提供信息发布、需求撮合、商机推荐服务；同时依托银行跨时区、多币种、集团多牌照的专业优势，为撮合成功的企业配套提供全方位、一揽子、综合化金融解决方案，切实满足企业的跨境金融需求，逐步构建境内境外布局、线上线下融合、金融与非金融联通的全球化、智能化、综合化的跨境撮合生态圈。目前，“建行全球撮合家”注册企业用户已突破24万，累计为36个国家和地区、1.8万余家企业举办了260多场数字会展和跨境对接活动；先后为广交会、服贸会、消博会、中部博览会、中东欧博览会、中国—东盟博览会、中非经贸博览会、南博会等大型展会提供综合服务方案。
随着跨境电商、市场采购、外贸综合服务为代表的新业态在对外贸易中占比持续上升，外贸新业态也成为众多商业银行积极布局、持续深耕的数字化场景。部分商业银行针对不同场景、不同渠道、不同客群，持续推动与境外账户行和头部支付机构合作，与境外主流跨境电商平台系统、国内各地市场采购贸易联网平台系统对接，为外贸新业态市场主体提供速度更快、成本更低的线上支付结算服务；创新跨境支付工具，运用互联网及区块链技术传输支付信息和交易背景信息，为境内外客户提供秒级全额到账的全币种跨境支付服务。
积极拥抱金融科技 切实服务
实体经济
数字化转型离不开金融科技的支持。近年来，全球科技创新密集活跃，人工智能、大数据、云计算、区块链等现代信息技术正以前所未有的程度与金融业紧密融合。国内商业银行纷纷制定金融科技战略规划，加大资源与人力投入，推进技术研发应用。在明确的战略导向和坚实的技术支撑下，以金融科技赋能服务实体经济质效提升，促进外汇业务高质量发展。
大数据技术破解外贸企业融资难题。许多商业银行运用大数据技术创新推出“快贷”类线上普惠信贷产品，通过大数据模型综合分析外贸企业国际收支、企业经营状况、税务数据、征信情况等内外部数据，对企业形成全息画像，并实现线上化授信、支用、还款，解决小微外贸企业融资难、融资贵的问题，并积极尝试与中国信保实现保单数据直联，不断提升保单融资业务办理效率，持续扩大保单融资规模。
银政合作助力贸易便利化水平提升。部分商业银行深化与“中国国际贸易单一窗口”平台合作，积极参与金融功能建设，通过系统互联支持外贸企业在进出口通关环节一站式办理预约开户、跨境汇款等银行金融业务；探索依托海关报关数据优化外汇汇款等业务流程、简化贸易背景资料审核。其中，建行开创性地将海关电子口岸卡与银行网银盾合二为一，作为登录“中国国际贸易单一窗口”和银行网上银行的共用介质，便利企业就近选择建行网点办理海关入网业务。
铁路电子提单赋能货运高质量发展。长期以来，铁路货运缺少物权凭证，传统物流金融难以介入。部分商业银行把握中欧班列等跨境铁路运输快速发展机遇，创新铁路电子提单。以建行为例，通过与铁路承运单位合作，实现铁路货运凭证的数字化和资产化，已配合客户先后在中欧班列、中老班列、中亚班列、西部陆海新通道、境内铁海联运、国内铁路运输等多场景成功试点铁路电子提单，并创新一系列配套本外币结算和贸易融资服务，助力构建新发展格局、建设全国统一大市场。
区块链技术释放贸易金融生产力。区块链具有分布式存储、交易可溯、不可篡改等特征，能够有效解决贸易金融领域单据繁杂、传输效率低、信息不对称等痛点问题，极大释放贸易金融领域的生产力。建行于2019年搭建完成“区块链贸易金融平台”，支持福费廷、国际保理、再保理、跨境融资等多样化业务场景，平台交易量已超1.3万亿元，成为业内首个突破万亿级交易量的区块链平台。大宗商品融资业务是区块链发挥效能的另一重要领域。部分商业银行运用区块链技术与行业头部供应链科技服务平台对接、批量覆盖数字化仓储设施，实现了大宗商品押品数字化和动态实时监控，突破了大宗商品融资市场中货物确权难、质权实现难、货物监管难等痛点问题。境外端加强跨境