商业银行“跨境理财通”业务实践与展望

“跨境理财通”业务是便利粤港澳大湾区居民个人跨境投资、促进粤港澳大湾区金融市场互联互通的重要举措，是继合格境外机构投资者（QFII）／合格境内机构投资者（QDII）、沪深港通、基金互认等机制之后，我国金融市场双向开放又一重大里程碑，对打造粤港澳优质生活圈，有序推进人民币国际化具有重要意义。作为“跨境理财通”业务首批试点银行，中国银行广东省分行（以下简称“广东中行”）在监管部门的指导下，率先落地首批“跨境理财通”业务，并在香港和澳门地区、“南向通”和“北向通”、线上和线下全面发力。截至2023年9月末，近2万名个人投资者通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务，投资产品持仓余额超5亿元，保持市场领先。

商业银行“跨境理财通”业务试点经验

以客户为中心，助力大湾区居民拓宽跨境投资渠道

“跨境理财通”落地以来在大湾区投资者中一直保持较高热度。广东中行依托中银集团全球化和综合化经营优势，与中银香港、澳门中行密切联动，围绕客户核心需求制定“跨境理财通”产品策略，做好专业投资顾问角色。

目前来看，“北向通”客户投资风格较为稳健。以广东中行为例，理财产品在“北向通”产品销售占比超过80%，说明港澳客户更加热衷投资内地本金收益相对稳定的理财产品。针对这一客户群体的特征，中行“北向通”精选合作理财公司的拳头产品，涵盖了固定收益类和“固收+”类型，期限种类多样，这部分产品约占60%；而基金产品主要选自具备较强影响力和投研实力的管理人，涵盖货币基金、“固收+”基金、偏股基金等多种类型，满足客户多样化需求。

“南向通”对投资者投资经验及金融资产均有一定准入门槛，潜在客群以银行高净值客户为主。这类人群具有资产分散配置的需求，“南向通”为其提供了便捷的境外投资通道。考虑到“南向通”投资者有一定投资经验，部分客户具有通过港澳市场投资全球的意向，中银香港和澳门中行利用与众多产品发行机构长期密切的合作关系，优选了十多家优质资管机构的产品，投资标的遍布全球。此外，还结合市场情况，不定期投放特惠存款等产品，为客户提供多元的产品选择。

坚持守正创新，不断提升客户跨境投资服务水平

服务质量是客户选择的重要因素，而服务能力的背后是综合实力的支撑。“跨境理财通”业务是一项业务链条长、综合程度高的跨境产品，在业务的各个环节均涉及境内外合作机构的联动与协调，这是其他业务产品鲜有的业务属性。从业务筹备开始，广东中行就在人力、设施、系统、产品及服务等各方面进行了充分的准备。业务开办后，一直注重提供更加便捷的线上和线下服务，并配备专业理财经理提供咨询，保障业务办理流程便捷高效。线上服务方面，依托科技赋能，通过系统功能实现了签约、汇款和投资类产品交易的高度线上化与智能化办理，确保客户交易体验便捷顺畅。客户成功开户后，可通过境内外中国银行手机银行、网上银行等线上渠道，随时随地购买投资产品，进行资产配置，签约、汇款等交易也能在线办理。例如，广东中行联动港澳中行推出了“南向通”见证开户e流程服务，“南向通”客户资质审核及见证开户申请均可在线完成，进一步缩短业务办理时间，提升服务支持力度；此外，在“中国银行微银行广东省分行”官方微信公众号设置“跨境理财通”专区，方便客户查询了解最新在售投资产品、优惠权益等资讯。线下服务方面，广东中行与港澳中行持续就加强网点服务对接、提升客户服务体验等方面保持紧密沟通，在大湾区8市52家跨境金融服务中心、720家营业网点与港澳分行213家机构全面建立对接关系，快速响应解决服务过程中任何问题。

发挥特色优势，打造