创新流程再造 外汇展业改革初见成效

近期，国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在广泛调研、审慎试点的基础上，起草并发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），指导规范银行提升外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。中国银行长期以来凭借跨境和外汇业务领域专业优势，积极发挥国际贸易结算主渠道作用，在国家外汇局的指导支持下，中国银行继续发挥国有大行责任担当，成为首批外汇展业改革试点银行，创新再造展业流程，全力落实资源保障，行内外汇展业改革初见成效。

开展外汇展业改革是商业银行提升服务实体经济能力的客观需要

近年来，跨境客户的外汇业务种类范围日益增长，客户业务办理时效性要求日益提高，对商业银行穿透落实展业原则、有效管控业务全流程合规风险、精准适配差异化产品服务提出了更高要求，创新打造一套覆盖业务全流程外汇展业体系已成为商业银行愈发迫切的客观需要。

为持续推进外汇领域高水平开放与高质量发展，不断深化跨境贸易和投融资便利化，探索便利化与防风险要求的有机统一，自国家外汇局于2022年启动外汇展业改革试点工作以来，中国银行积极响应改革号召，顺应客户需求和监管导向，主动申请并在国有银行中率先成为外汇展业改革试点银行。经过近两年的探索，初步建设形成一套外汇展业体系，持续优化外汇业务真实性审核方式，重点加强事前环节的客户评估准入以及事后环节的交易监测分析，行内试点已于2023年三季度正式启动运行。国家外汇局发布《展业办法》，为商业银行自主开展外汇展业改革、增强外汇服务发展内生动力进一步指明了方向。

让市场主体更多受益是银行外汇展业改革的重要目标

中国银行开展外汇展业改革试点以来，在严格落实试点政策要求的基础上，紧密对接市场主体进一步简化业务办理的实际诉求，着力于为客户提供高质量外汇便利化服务。从试点运行情况看，优质客户常规业务办理时间大幅缩短，对展业政策和展业服务评价积极。

便利化服务受益客户群体不断扩大。在外汇展业改革政策支持下，截至2023年末，中国银行试点机构中享受外汇收支便利化服务的客户较试点前有较高增长，受益客群覆盖高新技术、装备制造、运输物流、农产品等多个行业，既有授信重点客户也有大量结算类客户，展业改革政策红利的惠及面十分广泛。中国银行便利化、直通式产品优先准入展业诚信客户，并为其提供包括可凭指令办理、展业普惠贷款等多种便利金融服务。

外汇业务办理效率大幅提高。根据外汇展业改革相关政策，符合条件的客户可凭指令办理业务，极大缩短了业务办理流程与时间。例如，某生物科技公司客户，主营业务为食用菌菇研发、培育及出口，公司收汇呈现出笔数多、金额小等特点，按照原有业务模式需核对款项性质、提供背景资料，业务处理时间平均为2个工作日；试点实施后，该客户适用凭指令办理政策要求，业务平均处理时间大幅减少90%，并依据自身资质情况适配我行专项普惠金融贷款，助力企业进一步拓展海外市场。又如，某大型运输公司客户，跨境外汇结算以运费等服务贸易为主，业务金额较大且笔数众多，传统模式下需提供各类贸易背景真实性材料，单笔业务资料少则十几张、多达几十张，收集、准备材料加上银行审核、办理业务时间，客户往往2—3个工作日才能收到汇入款项；试点实施后，客户凭指令仅需几分钟即可办理款项入账，大幅提升资金周转效率，为企业降本增效提供有力支持。

合规建设水平持续提升。以推行外汇展业为契机，中国银行在全辖各级机构牢固树立以“风险为本”和“实质重于形式”意识，从制度、系统、流程、培训、检查等多维度严格落实外汇合规风险管理要求，通过量化评估客户外汇合规风险水平与系统化监测外汇交易风险，为识别客户风险提供可靠渠道与数据支持，经营机构可更加及时准确地识别、预警、处置跨境客户外汇合规风险，更好守护经济金融安全。

全面流程再造是商业银行落实外汇展业改革的核心

外汇展业流程是银行在长期实践过程中摸索总结的经验集成，其再造需要银行从客户需求和自身实际出发，注重新流程的合规易用。中国银行在展业流程再造设计时就确立了三个基本原则和三个关键环节，确保新流程贯穿业务全程，易于为行内经营机构实施应用。

三个基本原则中，一是推行“一套标准，一个结