保函业务履践致远

企业开展工程承包项目、设备及货物买卖、海外投资等经营活动时，银行通过保函产品凝聚银行信用，为企业达成合作意向、顺利完成交易注入了精准有力的金融支持。在全球经济踱步迈缓的背景下，保函业务助力交易双方形成共建共享、互鉴共赢的局面。2023年，保函业务深化数字转型、丰富运用场景，为企业“开疆拓土”发挥了桥梁作用。展望2024年保函业务，在稳中求进总基调下，银行将进一步完善风险防范机制，以科技创新提升保函业务服务实体经济质效。

2023年保函业务破浪前行

2023年，虽然地缘政治对全球贸易与产业链安全造成的影响尚存，国际政治经济环境不利因素较多，国内周期性和结构性矛盾叠加，但我国经济发展依然呈现出平稳向好的态势。作为架起企业间合作桥梁的保函业务平稳增长，呈现出以下特点。

支持共建“一带一路”高质量发展

根据商务部数据，2023年全年，中国对共建“一带一路”国家合计进出口19.47万亿元，同比增长2.8%；1-11月非金融类直接投资2011.7亿元人民币，同比增长26.8%。承包工程类机电产品、特殊装备产品的出口增长，带动了企业对履约保函、质量保函的需求。在海外投资领域，随着国务院、中央部委、地方政府出台企业出海支持政策，中国企业对外投资热情高涨，通过银行保函担保企业获取境外融资、担保投资能力或付款能力的运用场景也逐渐增多。对外承包工程对保函业务需求旺盛，工程建设从投标、建设到质保期，全流程都会运用保函，随着越来越多的中国企业进入国际工程市场，以及对外承包工程企业呈现的“工程+贸易”的新发展形式，对外工程承包企业对保函的需求也进一步增长。

聚焦中小微企业通关担保需求

依托于海关总署、中国人民银行的担保数据电子传输系统和中国国际贸易“单一窗口”，关税保函已实现从开立、备案到注销、额度扣减及返还、索赔全流程线上化，极大提升进口企业通关缴税便利化水平。为进一步加大对中小微企业金融支持力度，通过研发数据模型、创新风险评价方式，银行致力于打造自动化授信产品，解决中小微进口企业融资难题。比如中国银行、中国建设银行、中国工商银行对接中国国际贸易“单一窗口”推出的自动化审批“关税保函”业务，解决了保函送达“最后一公里”；中国民生银行也借助中国国际贸易“单一窗口”推出“关e通”，搭建大数据风控模型，支持中小微企业全流程线上获得纯信用授信额度，专项用于开立关税保函，满足了中小微进口客群便捷通关需求。

丰富保函数字化运用场景

自2016年《国务院关于清理规范工程建设领域保证金的通知》发布以来，银行积极响应国家政策，推出线上化国内保函。随着我国政府深入推进“互联网+政务服务”，国内电子保函的运用场景也不断丰富，从工程招投标拓展至政府采购、司法保全、仓单交割等领域。2023年，为满足“走出去”企业抢订单的效率需求，解决信息泄露和遗失、保函验真等线下业务的痛点，银行运用最新信息化技术，通过建立产品中台系统，解决多样化涉外保函文本的配置问题，实现了涉外保函线上化服务，为企业“走出去”和“引进来”提供了有力支持。

建立银行内部保函风险防范机制

在工程建设领域，由于项目建造周期长，业主与承包工程企业常常因为工程进度款结算、工程质量、竣工验收、工程拖期等问题产生纠纷，进而引发诉讼或仲裁。在国际工程项目中，争议主要基于双方对工程价款调整、不可抗力认定的不同理解，以及工期延误、工程变更等技术性问题。基础交易项下纠纷极易导致银行保函项下索赔，企业不仅要准备基础合同下的诉讼或仲裁，还可能面临支付保函项下赔款，保函项下履约也会触发银行内部评估机制。因此，有效防范、妥善处理保函履约风险成为银行和企业的重要课题。银行已经建立起内部保函业务风险防范机制，在办理业务前强化对保函交易背景、客户与交易对手合作历史情况的调查和审查，严格审查客户资信能力，在保函开立后加强对基础交易履行情况的跟踪了解，以便在发生业务风险时尽早采取应对措施。

2024年保函业务奋楫笃行

根据国际货币基金组织2023年10月做出的预测，2024年全球经济增长率为2.9%，全球经济复苏进程依然缓慢，国际形势更趋复杂严峻。展望2024年，银行将落实中央金融工作会议关于金融高质量发展的工作部署，积极运用保函产品助推实体经济发展。

继续关注对外承包工程、制造业保函需求

共建“一带一路”倡议进入高质量发展的新阶段，不仅将进一步加强基础设施“硬联通”，还将深化与共建“一带一路&rdqu