以创新服务为跨境电商出海注入金融活水

中央金融工作会议为新时代新征程推动金融高质量发展指明了前进方向。会议提出要加快培育外贸新动能，巩固外贸外资基本盘，拓展中间品贸易、服务贸易、数字贸易、跨境电商；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。为此，商业银行积极支持跨境电商等外贸新业态，围绕“科技金融”“普惠金融”“数字金融”等主题开展业务，探索金融创新服务实体经济的全新路径。

我国跨境电商行业的发展现状

近年来，我国对跨境电商的支持力度不断加大。2022年，国务院陆续出台《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》《关于推动外贸保稳提质的意见》《关于推动外贸稳规模优结构的意见》，支持外贸企业通过跨境电商等新业态新模式拓展销售渠道。2023年以来，我国相关部门和地方政府连续出台支持跨境电商发展的各项举措，推出支持海外仓发展、简化报关流程、完善跨境物流基础设施等措施，已在全国31个省市区设立了165个跨境电子商务综合试验区，在全国范围内积极推广跨境电商外贸新业态。

在我国大力发展跨境电商、支持外贸新业态发展的背景下，我国跨境电商完成了第一轮高速增长并稳住了基本增速，为后续高质量发展奠定了基础。根据海关总署统计，我国的跨境电商进出口额从2019年的1862.1亿元上升到2023年的2.38万亿元，增长了近12倍，占全部货物进出口的比重从不足1%上升到5.7%，实现了跨越式发展。

当前，我国跨境电商行业呈现两个基本趋势：一是跨境电商头部市场聚集效应日益凸显，二是东南亚等跨境电商新兴市场快速升温。现阶段，我国跨境电商卖家的主要目标市场仍为欧美等成熟市场，随着与共建“一带一路”国家自由贸易协定的签署、“丝路电商”合作先行区等方案的落地，东南亚、拉美、中东等新兴市场逐渐成为跨境电商卖家的掘金点。同时，以速卖通、抖音、拼多多等企业为代表的跨境电商平台纷纷发力，深化供应链能力建设，完善本地服务生态，推动本地市场快速发展，呈现出多元化的发展趋势。

商业银行开展跨境电商金融服务的机遇与挑战

近年来，在国家各项政策的支持下，跨境电商在各类外贸新业态中日益占据重要地位，跨境电商的蓬勃发展带动了跨境电商金融服务的发展。目前，相关跨境电商金融服务尚存缺口，如何基于金融产品创新去更好地满足跨境电商需求，这给银行开展跨境电商金融服务带来了全新的机遇与挑战。

一是银行亟待提供基于跨境电商场景的配套金融服务。相较于传统贸易，跨境电商进出口涉及的信息流、资金流更加复杂，基于跨境电商业务场景衍生的金融需求层出不穷。现阶段，银行提供的出口资金收汇、线上融资、外汇避险等业务并未能完全满足跨境电商的需求。出口资金收汇方面，目前银行结汇需审核相关交易单证，凭交易电子信息办理收结汇存在一定的困难，且受限于银行支持的境外电商平台数量和币种，导致部分在东南亚等长尾市场开展跨境电商贸易的卖家只能通过支付机构收取外币货款，难以通过境内银行结汇，从而将资金滞留境外；线上融资方面，银行授信往往依赖于企业的资产规模，这对轻资产模式运营的跨境电商企业存在一定短板，部分银行对公授信产品的线上化审批时效和申请流程等方面也需持续优化；外汇避险方面，由于企业开展外汇避险需要具备专业人员，受限于规模和成本，部分小微企业只能在外汇交易方面随行就市，风险对冲措施不足，使自身暴露在汇率波动风险中。上述三个方面，银行还需继续发力，用创新精神去开展基于跨境电商场景的配套金融服务，更好地服务我国跨境电商业务的开展。

二是银行亟待提供跨境电商场景中的非金融生态服务。跨境电商作为一种在全球大部分地区尚属新兴的进出口形式，各国对其涉及物流、报关、结算、税收等交易环节的监管均存在一定的滞后性。以东南亚地区为例，该地区市场构成复杂，跨境电商平台百花齐放，跨境电商在运营规则和商品选择方面存在差异，成功的跨境电商模式难以在不同国家进行复刻，且当地现行的监管体系与跨境电商平台的运营体系存在着不可避免的冲突和信息盲点，在一定时期内会对中国跨境电商企业造成较大的影响。例如，印度尼西亚贸易部2023年10月颁布了《2023年第31号贸易部长令》，禁止社交媒体平台进行商品销售和交易活动，抖音印尼电商业务就此关停，75天后抖音与印尼GoTo集团开展合作才重新恢复了电商业务。这场风波一定程度上折射了中国跨境电商企业在全球拓展业务时会遭受当地政策的波及和影响。为更好地对外扩展业务，我国跨境电商企业对相关专业人才的缺口较大，部分跨境电商企业只能选择非金融软件服务（SaaS）来满足报关、出口、财税、运营、政策咨询等环节的需求，但市场上相关非金融服务质量良莠不齐，对跨境电商企业的决策和业务拓展造成了一定掣肘，亟需银行开展质量较高的非金融服务来满足相关需求。

商业银行跨境电商场景化经营

创新实践

近年来，商业银行顺势而为，积极落实