提升金融服务水平 助力跨境贸易高质量发展

持续推进高水平对外开放，构建新发展格局，是全面建设社会主义现代化国家的重要任务。2023年召开的中央金融工作会议明确提出了“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的工作要求，这为银行更好地开展金融服务工作，指明了方向和着力点。跨境贸易是我国高水平开放的窗口，未来如何贯彻落实好中央金融工作会议精神，更加精准地支持国家发展重点，是摆在每家商业银行面前的必答题。

2023年，面对海外需求不稳和全球供应链重构的外部形势，中国外贸企业顶住压力，实现了促稳提质的目标。根据海关总署数据，2023年我国货物贸易进出口总值41.76万亿元，同比增长0.2%。12月我国进出口总值5319亿美元，达到年内峰值。其中，出口3036.2亿美元，同比上升2.3%；进口2282.8亿美元，同比上升0.2%。与此同时，国际政治经济形势日益复杂，全球产业链呈现出本土化、区域化、逆全球化态势，一方面海外产业链恢复对国内出口形成了替代，另一方面受欧、美政策持续影响，我国对欧、美等发达国家的出口总值同比持续下降。在此背景下，我国重构主要贸易伙伴关系，稳步推进共建“一带一路”倡议及《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP），积极拓展对新兴市场的出口，在一定程度上对冲了对欧、美等经济体出口的回落。共建“一带一路”倡议提出的十年来，我国与共建“一带一路”合作伙伴经贸关系日益密切，贸易往来持续活跃。2023年前三季度，我国对共建“一带一路”国家进出口14.32万亿元，占进出口总值的46.5%，增速较快。为此，我国商业银行应通过主动服务应对跨境贸易的新形势、落实监管政策的新变化、探索金融服务的新方式、支持跨境贸易的新业态，将更多金融和科技资源转向跨境金融服务领域，通过全面提升金融服务质效，践行金融工作的政治性和人民性。

以主动服务应对跨境贸易的新形势

国际市场的新变化，一方面导致外贸企业面临的国别风险加大，贸易伙伴所在地发生地缘政治冲突或受美国对华政策影响，均可能导致企业贸易受限，收汇的不确定性有所提高，同时贸易伙伴重构，从发达国家向新兴经济体跃迁，进一步加大了企业收汇难度。另一方面人民币汇率双向波动成为新常态，外贸企业面临汇率风险加大，尤其是随着贸易国家结构的变化，在发展中国家贸易伙伴使用小币种结算的情况下，汇率避险难度进一步加大。

为解决外贸企业的上述痛点，助力中国外贸行业发展行稳致远，商业银行可以从以下几个方面开展工作。一是结合企业货物贸易目的地的变化，加快建设共建“一带一路”国家及新兴市场代理行渠道，持续完善账户服务体系，优化跨境资金收付模式，缩短资金收付链路，提升企业资金收付时效，通过与外币清算账户行合作，为企业提供小币种汇款增值服务。二是积极加强与中国出口信用保险公司、代理行等机构合作，为企业提供货物目的地市场风险分析、交易对手资信评价等非金融服务，助力企业提升对海外交易对手和收汇的风险管控能力，为企业货物贸易出海保驾护航。三是积极引导企业树立汇率风险中性理念，精准引导外贸企业学会用好汇率风险管理工具，强化科技赋能，持续推进汇率避险服务数字化，持续完善线上交易渠道，逐步实现咨询、签约、履约、市值评估、专属授信额度等一站式服务，提升汇率避险产品的普适性。四是坚持本币优先原则，推进跨境人民币在跨境贸易中的使用，充分利用好海南自贸港、上海自贸试验区临港新片区等区域特色新政，及时创新金融服务产品，稳慎扎实推进人民币国际化。

主动落实监管政策的新变化

为促进外贸保稳提质发展，近年来国家外汇管理局深入推进外汇管理改革，以高质量的便利化政策供给满足适应市场多元化需求，帮助跨境贸易投资高水平开放试点企业降本增效，并通过试点赋予银行更多自主权，有效推动外汇收支业务减流程、降成本。同时，支持优质企业贸易外汇收支便利化政策扩面提质，实现了便利化政策全国覆盖。截至2023年9月末，全国已累计办理优质企业贸易外汇收支便利化业务427万笔、金额1.9万亿美元，笔数和金额分别为2022年末的2.04倍和1.58倍。

外汇管理改革对银行外汇展业能力、传统贸易背景真实性管理模式提出了挑战和要求。为落实好监管政策的新变化，民生银行等4家商业银行积极参与外汇展业试点，逐步构建完善外汇业务全流程展业管理框架，在事前对客户进行尽职调查和风险分类，在事中根据分类情况实施差异化审核措施，在事后持续监测并报告风险交易，通过强化事前和事后环节管理责任，打破既往“防控风险”对事中单证审核的路径依赖，同时商业银行不断优化自身尽职调查业务流程，借助信息科技力量，进一步发掘银行自身信息资源，调动银行自身风险识别和管理能力，不断探索与高水平对外开放相适应的新审核模式，提高预警研判能力。后续，商业银行应进一步细化客户和业务分类，结合不同客户自身风险和业务风险，差异化处理业务审核，倡导“越诚信越便利”，对于优质的客户，凭其指令直接为其办理业务，为企业开展真实合规的贸易外汇收支业务提供跨境资金结算便利，审核资源可更多配置于较高风险客户，在让优质外贸企业享受高效便利的外汇业务办理环境的同时，提升风险防控的科学高效和针对性。