对中资银行发展离岸人民币业务的建议
自2009年我国正式启动跨境贸易人民币结算试点以来，跨境贸易人民币业务呈现良好的发展态势，人民币在国际货币体系的影响力与日俱增。作为人民币国际化的重要组成部分，离岸人民币市场实现了蓬勃发展，香港在深度参与人民币国际化的过程中，进一步实现和巩固了全球最大离岸人民币市场和国际金融中心地位。中资银行是香港离岸人民币市场的关键参与者、重要推动者和直接受益者。现阶段，我国积极推动高水平对外开放，构建新发展格局，稳慎扎实推进人民币国际化，在港中资银行应发挥好自身优势和纽带作用，积极把握发展机遇、顺势而为，继续做好跨境贸易人民币业务的营销推广，为人民币国际化高质量发展和香港离岸人民币枢纽建设贡献更多力量。
香港离岸人民币市场的发展情况
香港拥有全球最大的离岸人民币市场，已建立起成熟的离岸人民币生态圈。近几年随着共建“一带一路”、建设粤港澳大湾区以及建立互联互通机制，香港离岸人民币枢纽地位更加稳固，功能日趋完善和多元。
金融基建日趋完善高效
香港建立了多层次的人民币跨境支付结算系统和流动性安排。跨境支付结算系统方面，香港搭建了人民币实时全额支付系统（RTGS）、债务工具中央结算系统（CMU）、快速支付系统（FPS）等，覆盖各种人民币支付结算场景。做市定价方面，香港2010年推出美元兑离岸人民币汇率（USD/CNH）报价，2013年推出人民币银行同业拆息定价（CNH HIBOR），成为离岸人民币市场汇率和利率重要的定价基准。人民币流动性方面，2012年香港首次推出人民币流动资金安排，2014年推出一级流动性提供行机制（PLP），2022年7月人民银行与香港金融管理局建立8000亿元人民币常备货币互换安排，香港离岸市场人民币流动性供给的稳定性得到全方位保障。
人民币离岸交易清算持续领先
香港市场接受、使用和持有人民币已经非常普遍。环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）汇编的交易数据显示，全球逾70%的离岸人民币支付通过香港结算，香港稳居离岸市场第一。2023年香港RTGS交易金额累计近480万亿元，连续7年增长并大幅超过美元和港元。2022年国际清算银行公布的三年一度外汇与衍生工具市场成交额调查结果显示，2022年4月香港人民币外汇交易金额日均达到1912亿美元，较2019年同期增长78%，继续排在离岸市场首位。2023年末香港人民币存款余额9392亿元，较2022年末上升12.4%，占全球离岸人民币资金池6成以上。
互联互通范围不断扩大
香港已与内地实现主流投资产品的互联互通。截至2023年10月31日，沪股通和深股通日均成交额达到1084亿元人民币，比2022年同期上涨7%；港股通日均成交额达到315亿港元，比2022年同期上涨9%。2023年前三季度债券通“北向通”日均成交金额达405亿元人民币，同比上升26%，创下新高。2021年9月，债券通“南向通”、粤港澳大湾区“跨境理财通”试点正式启动；2022年7月，交易所交易基金（ETF）首次被纳入沪深港通；2023年5月，内地与中国香港利率互换市场互联互通合作正式上线运行，两地金融合作扩展到衍生品领域。
人民币计价产品日益丰富
香港市场以人民币计价的金融产品日益多元化，在产品广度和业务深度上遥遥领先。以“点心债”市场为例，2022年香港离岸人民币债券发行额达6880亿元，占全球市场发行量8成以上，涵盖了人民银行、财政部、地方政府和各类型企业等多种发行主体，以及蓝色债券、绿色债券、可持续债券等丰富的债券品种。2023年6月19日，香港交易所推出“港币—人民币双柜台模式”及“双柜台庄家机制”，助推人民币计价证券在香港的交易及结算。
把握政策与市场机遇大力发展离岸人民币业务
在港中资银行熟悉国家政策，长期服务于中国香港和内地市场的中外资企业，发展离岸人民币业务有着得天独厚的优势。总结中资银行近年来离岸人民币业务的实践经验，主要有以下几个方面特点。
强化业务能力，助力离岸人民币市场稳定
近年来，中资银行持续加强离岸人民币基础设施建设，提升人民币做市、清算等服务能力，多家中资银行获得人民币跨境支付系统（CIPS）境外直接参与者资格，陆续推出直汇、速汇、大湾区同城汇款等优质高效的人民币跨境支付清算服务。在香港金融管理局指定的9家香港离岸人民币市场的一级流动性提供行中，有5家是中资银行。中资银行还在香港离岸人民币资金交易与定价中发挥着举足轻重的作用。在数字人民币的跨境应用中，中资银行也积极配合监管机构完成首阶段测试。
完善产品体系，满足市场多样性需求
中资银行搭建跨境贸易人民币结算场景并积极进行产品创新，构建起跨境人民币产品体系，服务范围涵盖贸易结算、融资贷款、现金管理、金融市场、清算结算、债券及证券投资、资产管理、个人财富管理等全业务品种，并注重根据市场变化及客户需求，挖掘更多业务机会，提高多元化服务能力。在资本市场业务方面，中资银行积极支持“点心债”“熊猫债