以特色化经营打造大湾区跨境金融新引擎

粤港澳大湾区（以下简称大湾区）一直是中国改革开放的前沿阵地。金融服务业是大湾区的优势产业，作为金融业发展的基石，大湾区商业银行形成了完备的布局架构，国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行和外资银行并驾齐驱，为金融支持粤港澳大湾区奠定坚实基础，金融支持大湾区建设硕果累累。多年来，大湾区商业银行坚持金融报国、金融为民的情怀，紧跟国家深入推进大湾区建设的战略部署，积极参与前海、横琴、南沙自贸区金融开放创新实践，以“全行服务一家”“全球服务一家”等模式促进大湾区的互联互通，将金融与便民惠企相融合，持续为推进大湾区经济高质量发展注入新动能，为巩固和提升香港国际金融中心地位贡献力量，在服务大湾区建设中展现担当作为。截至2022年末，大湾区“9+2”金融业增加值超过1.5万亿元，占GDP比重超过12%，高于8%的全国平均水平。

引凤筑巢 立柱架梁 大湾区商业银行千帆竞发

《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称《意见》）指出，要扩大金融业对外开放，深化内地与港澳金融合作，扩大银行业开放，支持各类符合条件的银行通过新设法人机构、分支机构、专营机构等方式在大湾区拓展业务。《意见》发布后，外资在湾区布局新的板块明显加速。2020年7月，渣打银行在广州设立渣打银行大湾区中心，推动创新金融技术开发及应用与大湾区内跨境银行业务发展。2021年2月，汇丰银行成立大湾区业务部，以整合境内外资源，3月摩根大通银行入股招商银行理财子公司，4月星展银行认购深圳农商行13%的股份，10月澳门国际银行横琴粤澳深度合作区支行正式揭牌。2023年3月，恒生银行内地首家跨境财富管理中心落地大湾区，星展银行在广州成立全球第三个研发中心，助推跨境金融、数字金融、新一代信息技术等新业态发展。2024年1月，东亚银行前海新基地启用，成为大湾区策略枢纽。

商业银行不断优化服务体系，打造了大湾区内部协同、多业态整合的服务机制，实现了对大湾区居民和企业金融服务的全覆盖。微众银行打造深港跨境数据验证平台，为大湾区数字化贡献民营银行智慧。招商银行加强大湾区分支机构力量，设深圳、广州、东莞、佛山四家一级分行，辐射湾区各城市，大湾区成为辖内网点最密集的区域之一；2023年开展香港分行与招商永隆银行业务深度整合，实现1+1>2的整合效应；在港全资投行子公司招银国际以投商行联动为支点，在投资银行、资产管理、全球市场、结构融资等方面为企业全球经营提供一体化服务，打造了覆盖企业“汇、兑、融、赢”全场景需求的“跨境E招通”服务品牌。中信银行、建设银行均成立珠三角协调机构，与集团旗下子机构共同服务企业多元需求。广州银行创新打造“智慧窗口联通”一站式跨境金融服务方案，高效服务外贸小微新业态，为城商行参与大湾区金融开放创新提供范本。

凝聚湾区合力，助力政府融资开辟新渠道

在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局过程中，大湾区地方政府积极实践发行离岸人民币政府债券，进一步吸引全球投资者参与大湾区建设，加快大湾区一体化进程，助力人民币国际化。2021年起，深圳市政府三次在港发行离岸人民币地方政府债，总金额150亿元，募集资金投向教育、清洁交通、水污染治理、医疗卫生等项目。近三年，广东省人民政府登陆澳门市场成功发行离岸人民币地方政府债券62亿元，用于城市基础设施建设。

期间，大湾区银行充分发挥全球化、一体化经营优势，竭力协助两地政府推进离岸债发行的各项事务。招商银行联动招银国际、招商永隆银行连续三年参与广东省、深圳市人民币境外债的发行承销工作，与中国银行、工商银行、渣打银行等湾区伙伴共同发力，展示了商业银行发挥金融引擎作用和纵深推进大湾区建设方面的担当。未来，地方政府将常态化在港澳发行债券，不断深化粤港澳三地的金融互联互通，大湾区商业银行也将一如既往主动作为，做大湾区政府各项金融事务“护航队”。

深耕“绿色金融”，为大湾区碳达峰添砖加瓦

在国家“双碳”整体目标下，大湾区绿色金融创新被赋予了新的使命。作为对外开放的枢纽和窗口，大湾区依托国内市场的巨大潜力，发挥技术孵化、产业升级和金融资源等优势，逐渐成为全球绿色经济及产业发展的中坚力量。其中，大湾区商业银行扮演着将绿色金融从理论推向实践的重要角色，绿色信贷是当前主流的服务形态，绿色债券、绿色基金、绿色投资租赁等领域亦在持续探索、推陈出新。招商银行针对绿色发展的主要领域和产业，制定了差别化的信贷政策，形成了绿色专题政策板块，打造了“五横七纵”的产品矩阵，围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融五大场景，紧跟政策和市场趋势，将场景化产品融合到行业服务中。在跨境绿色金融的探索中，招商银行与香港品质保证局长期保持密切沟通，为融资人提供绿色评估认证全流程服务，每一单境外融资“能绿尽绿”，全力以赴为企业争取绿色信贷的支持。中国银行制定了水治理、氢能、风电等约10个绿色相关行业的授信政策，从客户标准、授信策略等方面提供细化指导。中信银行联合广州碳排放权交易中心为客户量身定做“碳排放权质押+境内企业涉外信用证+境外机构自由贸易账户 （FTN）福费廷”的服务方案为全国首创。

以价值链的视角，用特色化经营为客户创造价值

大湾区外向型经济特征明显，跨境业务经营主体交易活跃。2023年，大湾区9个地级市进出口总额7.95万亿元，占全国进出口总额的19%。新兴产业繁荣以及营商环境优化，激发出市场主体的创新活力，大湾区一直是外资长线看好的区域，2023年仅深圳就新设外资企业8002家，同比增长86.6%，占全国新设外资企业比重超过15%。在活跃的市场中，经营主体对特色政策和服务的渴望尤其迫切。大湾区商业银行将服务定位于客户企业价值链的一部分，通过组织的协同效应、金融科技的导入和特色服务文化形成了商业银行特色的价值链部分，与客户企业的业务链有机衔接，为客户创造价值。其中，招商银行围绕跨境金融“汇、兑、融、赢”全场景需求，持续打造差异化的数字化服务能力。在结算端、汇兑端和融资端，分别运用跨境金融数字化服务平台与海关数据打通，实现进口报关单自动核验，搭建全流程、全天候的线上化汇率避险服务体系，推出购汇锁价、自助结汇、“随心展”等汇率避险特色服务，运用跨境金融服务平台的“出口信保保单融资”场景实现承保线上化等。宁波银行运用大数据、机器学习等技术搭建出口贸易融资服务平台，通过数据模型实现智能额度测算、风险评估等功能，将传统的出口贸易融资业务流程线上化，提升出口企业融资业务效率。

解资金集中管理之所难，助力跨国企业全球化经营

大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，各级政府高度重视总部经济发展，在“总部经济”和“外向型经济”的合力下，涌现出一批致力于大湾区发展的跨国公司。为助力跨国公司便捷地集中管理境内外资金，降低企业全球化运营风险，国家外汇管理局推出本外币合一的跨境资金池试点体系。大湾区商业银行积极响应资金池试点工作，凭借全球资金管理服务优势和长期以