探寻提升开证业务处理效率的方法

作为一种传统的国际结算方式,信用证面临着市场份额逐年下降的挑战。为了摆脱困境,使信用证这一传统结算方式在新时代焕发活力,商业银行必须利用新技术如流程自动化（RPA）和人工智能等,提升信用证业务的处理质效,降低繁杂的人工操作成本。要实现这一目标,作为开证行必须优先考虑如何提升开证业务的处理效率。为此,银行有必要提升员工开证业务处理能力,帮助开证申请人改进开证申请书格式及条款,从源头上提升开证质量和效率。笔者就如何规范统一开证申请书格式和简化信用证开证条款等问题展开探讨,以寻求解决问题的改进方法。

开证申请书存在的主要问题

一是开证申请书格式问题。目前,开证申请人提交的开证申请书格式五花八门,多采用银行提供的开证模板或自制模板。无论对于开证申请人自制的模板,还是开证行提供的开证模板,开证时银行均需进行大量的改动,极大地影响了开证行的开证业务处理效率。开证申请人提交的申请书格式也不统一规范,也导致开证行时常出现漏录或错录的模板拷贝错误。这些均会造成银行开证业务处理效率低下并引发纠纷。

二是开证申请书条款问题。目前,银行开证申请书条款存在着开证条款前后矛盾、有大量多余的无用合同条款等问题。这些问题严重妨碍了信用证业务采取RPA处理和人工智能等新技术应用。

上述情况形成的原因主要有两点：一是目前通用的信用证基本都是通过环球银行金融电讯协会（SWIFT）系统开立,对信用证格式有严格的规定,但对开证申请书却没有任何规定和限制。二是目前大多数银行对单证条款的优化建议很难完整准确地反馈给开证申请人,存在着失真的问题（通常由公司财务人员传递给制单人员）。以上原因造成了目前信用证开证申请书格式和条款无法做到全面优化。

解决开证申请书格式及条款优化的方法

开证申请书格式优化的方法

对于优化开证申请书格式,建议银行应专门针对已经开立过信用证的不同客户制定条款优化后的开证申请书模板。国际商会（ICC）如能提出相关的指导性意见必将进一步促进开证申请人统一采用SWIFT格式的开证申请书。按照标准化统一模式建立开证申请书模板,也会为将来实现单证业务RPA处理和人工智能技术推广等创造有利条件,从源头上解决需要与客户进行反复沟通以确认可能出现的大量模板拷贝差错问题,实现银行开证业务处理优质高效。

开证申请书条款优化的方法

为有效优化开证申请书条款,笔者结合实际工作,归纳出四项处理原则。

原则一：坚持条款合理,不矛盾原则。实务中常见的矛盾条款典型表述有：

（1）信用证31D效地为中国深圳,信用证41D为中国香港任何银行议付,存在前后矛盾。

（2）信用证31D效地为开证行柜台,信用证41D为任何银行议付。与《跟单信用证统一惯例》（UCP600）第2条定义议付矛盾。

（3）信用证32B金额USD5610000.00与信用证42P即期100%发票金额以及信用证45A货物描述（数量20000MT,单价USD330/MT）矛盾。

（4）信用证32B开证币别为美元,信用证45A货物描述货物总价币别为欧元,存在矛盾。

（5）信用证39A信用证金额增减幅度与信用证45A货物描述,或47A特殊条款中提及的信用证金额只增加或只减少及增减幅度大小矛盾。

（6）信用证42C显示付款期限是提单日后30天（提单日期计为第0天）,信用证45A或46A段首却显示付款期限是提单日后30天（提单日期计为第1天）矛盾。

（7）信用证43P规定不允许分批装运,与货物描述中的部分货物运往A地、部分货物运往B地矛盾。

（8）信用证43P规定不允许分批装运,与信用证47A提单显示多个卸货港可接受矛盾。

（9）信用证43T规定不允许转运,与信用证46A要求提交多式联运提单矛盾。

（10）信用证44C规定最迟装运期2023年11月31日与实际矛盾（2023年11月最后一天是30日,不是31日）。

（11）信用证44C最迟装运期晚于信用证31D规定的