攻坚外卡收单 助力外籍来华人员支付便利化

2024年3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》），《意见》指出提升支付服务水平、打通支付堵点，推动支付为民，实现国内国际无缝对接，是优化营商环境的应有之义，是服务高质量发展的重要举措，是促进高水平对外开放的内在要求。作为国有大行，工商银行坚守金融工作的政治性、人民性，针对外籍人员来华支付需求，着力解决外卡受理环境不足问题，多措并举打通堵点，统筹力量补齐短板，持续深化外卡收单业务产品创新和场景建设，全面构建跨境电商线上外卡收单、移动支付外卡内绑、线下POS外卡受理等外卡支付产品体系，形成覆盖线上线下、支持刷卡扫码、联动境内境外的全场景支付服务环境。

探索跨境电商外卡收单

近年来，跨境电商等新业态新模式发展迅速，成为我国外贸发展的新动力。聚焦国内出口企业境外建站“卡脖子”问题以及企业“成本在国内、纳税在国外”等痛点，在国家外汇管理局指导下，工商银行基于传统线上外卡收单业务，主动探索和完善服务跨境电商平台的新模式，于2024年初上线跨境电商外卡收单业务，并率先在京东平台落地，为外卡持卡人线上购买产品及服务提供支付便利。

为做好跨境电商外卡收单的合规管理，工商银行严格落实外汇合规管理、反洗钱管理以及商户真实性管理要求，针对贸易新业态“小额、海量、电子化”的交易特点，切实承担起收单主体责任，对电商平台及平台下子商户和各类交易实施穿透式管理，从“事前准入、事中控制、事后管理、国际收支申报、消保服务保障”等方面加强合规审核及风险防控。项目执行过程中，工商银行准确采集持卡人卡片信息、支付信息、商户订单信息及物流信息，在交易发生时逐笔匹配资金流与信息流，完成交易真实性的交叉核验，并优化交易限额分层管理，根据商户和消费者风险等级实行差异化额度管理。全程引入银联、网联进行信息和交易穿透，实现监管部门“断直连”要求，优化国际收支申报，将跨境电商涉及的外汇交易相关信息单独统计申报，有效满足跨境电商还原申报和税务优惠需要。

扩展线下消费新内涵

作为传统大型商业银行收单机构，工商银行具备线上线下全牌照、各大国际卡组织全品牌收单资质。自开办外卡收单业务以来，工商银行积极推动线下外卡收单业务稳步发展，在涉外重点城市、重点行业、重点商户营销开通POS外卡功能，支持商户同步受理境内外银行卡以及刷卡、插卡、非接触等外籍人士习惯的卡片支付方式。2024年以来，根据监管部门、各级政府做好便利化支付的工作要求，工商银行发挥系统资源优势，强化GBC（政务、产业、消费）+联动营销机制，推动POS外卡商户拓展取得显著增长，将商户合作范围由传统的商旅航空、高端零售行业快速拓展到餐饮、商超、医疗、景区、娱乐等日常高频消费领域。截至目前，工商银行外卡商户已经突破16万户，全面覆盖持卡人“食、住、行、游、购、娱、医”类消费场景，境内5.4万台ATM自助机均支持全品牌外卡取现服务。

在具体工作推进中，工商银行一方面梳理全行外卡商户营销清单，推动分行深入开展精准营销，督导北上广深等15个主要城市先行一步，实现辖内重点商户、重点商圈外卡受理覆盖率的迅速提升。另一方面加强与国际卡组织价格谈判，最大限度降低外卡受理成本，提高商户受理意愿。同时，认真践行大行职责，加快支付硬件设备的升级投放，计划2024年新增投入28万台智能POS，专项用于支持商户外卡受理。此外，全面做好商户收银人员培训、外卡交易限额调整、外卡支付安全保障等业务准备，为商户开通POS外卡支付设置绿色审批通道，持续优化外卡支付“软环境”，确保外卡消费畅通无阻，提升外卡收单便利支付能力。

构建移动支付新通道

为顺应境内移动支付快速发展的形势，满足外籍来华人士小额扫码支付需求，工商银行主动升级外卡收单能力，作为财付通、支付宝