商业银行助力外贸新业态实践

中央金融工作会议强调,坚定不移走中国特色金融发展之路,推动我国金融高质量发展。商业银行作为金融体系的核心组成部分,肩负着为外贸新业态提供高质量金融服务的重任。2021年7月发布的《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》着眼全局,围绕跨境电商、市场采购、外贸综合服务企业、保税维修、离岸贸易、海外仓等六种新业态新模式,推动外贸结构优化。跨境电商是当前发展速度最快、潜力最大、带动作用最强的一种外贸新业态。在全球化和数字化浪潮的推动下,外贸业态正在经历着前所未有的变革。在货物贸易飞速增长的同时,由此衍生出的服务贸易需求也在增加,而商业银行作为金融体系的重要组成部分,其在外贸新业态中的作用愈发凸显。在当前形势下,商业银行亟需进一步提升服务外贸新业态的能力,促进稳外贸稳外资,为我国经济社会的高质量发展提供有力支撑。

外贸新业态为商业银行开拓新机遇

近年来,全球外贸形势受到地缘政治、新冠疫情等因素的影响,传统贸易规模有所萎缩,但以跨境电商为主的外贸新业态却逆势上扬,已成为我国“稳外贸、优结构”的重要方式。在政策引领下,商业银行在以跨境电商为代表的新业态下坚持服务中小企业,以星星之火支持实体经济继续发展,将“新业态”转化为“新常态”。外贸新业态也对银行的金融服务提出了新的要求和挑战,包括管理效率、数字化管理水平、安全合规管理等方面。

商业银行积极开拓服务外贸新业态场景

外贸新业态主要参与主体有跨境电商企业、海外仓企业等,商业银行也积极响应号召推陈出新,在国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）“鼓励创新、包容审慎”的管理原则下,根据不同外贸新业态,不断创新金融服务产品,满足市场动态需求。

跨境电商服务场景

目前跨境电商是外贸新业态中占比最大需求量最大且市场呼声最高的业务。但由于跨境电商的飞速发展,基础设施建设尚不完善,结算市场良莠不齐。在商业银行介入跨境电商结算业务前,境内出口商户一般通过第三方支付机构进行收款,资金链路较长、安全性低的同时手续费也较高,并且一些境外持牌机构在境内属于无证机构,也存在较高的资金风险。

各大商业银行在跨境电商结算业务上通过整合全场景业务模式以一站式服务企业。例如,建设银行推出“跨境e汇”产品,支持企业通过银行直接收款,为境内跨境电商卖家搭建了一条线上收款新通道。中国银行推出“中银跨境e商通——三方通”产品,为跨境电商本外币、进出口场景提供一站式跨境结算服务,并与支付宝、财付通等20多家知名支付机构对接,业务范围涵盖货物贸易、留学和跨境旅游等多种场景。中信银行推出的“信银致汇”,通过从电商平台链接获取电子交易信息,实现了全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。

海外仓服务场景

为了在全球范围内优化物流体系,跨境电商平台和出口企业正在积极采用海外仓库的策略。通过将货物预先批量运送到海外仓库,以在目标国家实现本地化销售和配送,从而显著减少货物的运输时间,降低物流成本,提升顾客的购物体验。

海外仓的建设和运营对于海外仓企业来说是一个资金密集型的项目,因而在融资方面面临着资金压力。为了缓解这一压力,建设银行推出了“跨境直贷通”创新金融产品,通过国内外的协同作用,为海外仓库的运营提供必要的资金支持。中国银行则与130多家海外仓企业建立紧密的客户关系,为京东、纵腾等重点企业提供了包含境内外账户、跨境结算和贸易融资在内的全方位海外仓综合金融服务。

商业银行通过科技赋能探索服务贸易直联购付汇模式

外贸新业态在促进传统贸易向跨境电商、市场采购等多元化货物贸易方式转变的同时,也带动了跨境服务贸易的蓬勃发展。相比有形商品贸易,服务贸易作为无形贸易,其真实性审核更考验商业银行的合规与展业能力。以下将从服