多边开发银行模式信用证特点及业务启示

多边开发银行贷款是指多边开发银行利用主权国家的信用，从国际市场低息借款，并通过贷款、担保等方式，将这些资金和信用输送给发展中国家支持其项目建设。该类型贷款要求专款专用，使用范围必须限于它所批准的项目，领域涉及工业、农业、交通运输、电力和城市发展等。受益于多边开发银行贷款项目，国内企业承建境外项目收汇风险得以降低，但相比业主自主支付，需要履行额外的提款手续，增加了收汇的复杂性，隐含了不确定风险。

典型案例

世界银行贷款项目信用证案例

A公司收到基于世界银行贷款项目的信用证，该信用证由巴基斯坦某银行开出，兑付方式为任意银行可议付，失效地在国内，信用证其他信息栏位列明，该信用证是基于特定号码世界银行贷款项目框架下开立的，世界银行将向议付行发送特别承诺书，如交单相符，开证行将授权议付行向世界银行索偿，同时表明其发送的特别承诺书是该信用证的一部分，而且该信用证排除了《跟单信用证统一惯例》（UCP600）第7条和第13条c款。世界银行随后发送的特别承诺书包含了贷款号码、申请号码及特别承诺书号码、失效日等信息，并声明如果特别承诺书失效，世界银行将不再承担付款责任。

受益人进行交单，出于快速寄单的目的，选择了不审单即寄单。交单行根据信用证指示在偿付栏位输入的内容为，“请授权我们向世界银行索款”。但后来交单行发现，该笔信用证已过效期，世界银行给出的贷款承诺也已到期。后世界银行来报，指明贷款承诺已到期。鉴于这笔交单一直未收汇，后经咨询客户，世界银行已在证外以电汇的形式向受益人付款。因该笔信用证允许分批交单，后续客户在信用证和贷款承诺函失效的情况下又通过不审单即寄单的形式陆续进行交单，并同样在证外收到世界银行的付款。

亚洲开发银行贷款项目信用证案例

B公司收到巴基斯坦某银行开立的信用证，信用证兑付方式为限制某银行付款，失效日为2022年2月16日，商品或服务为基于特定的亚洲开发银行贷款项目号码的设备设计等。信用证规定，该证是基于特定的亚洲开发银行贷款项目号码的贷款所开立的，只有在亚洲开发银行开立其贷款承诺书后才生效，请根据贷款承诺书的指示行事。

此后，亚洲开发银行以电文形式发送贷款承诺书，贷款承诺书失效日为2022年12月31日，承诺书包括贷款号码、贷款类型、合同号码等信息，同时包含了固定格式的索汇模板，并写明涉及付款方式、货物描述、受益人、产地，超出贷款有效期的信用证展期等修改只有在收到亚洲开发银行的书面同意后才生效，其他类型的修改要及时通知亚洲开发银行。

2022年6月8日，开证行就原证进行修改，将效期延展至2023年2月16日（超出贷款承诺书的失效日），而交单行未收到亚洲开发银行的书面确认。2023年5月19日，受益人第一次交单，交单行在偿付指示栏位输入：“请授权我行向亚洲开发银行索款，同时备注贷款号码”。而后交单行收到开证行的不符点电报，“其中一项不符点为信用证展期期限超过贷款承诺书到期日，贷款承诺书要求未满足（LC IS NOT EFFECTIVE AS THE REQUIRMENTS OF LC CLAUSE 47A-14 NOT FULFILLED）”。后开证行联系申请人放弃不符点后，授权交单行使用索汇模板向亚洲开发银行索汇，同时在来报中说明该授权在受益人付清相关费用后生效。在联系受益人付清相关费用后，交单行按指示发出索汇电，按索汇模板向亚洲开发银行索汇，最终顺利结汇。

特殊性分析

UCP600第1条明确规定信用证可以明确修改或排除惯例的相关条例。在以上两个案例中，开证行通过在信用证内对UCP600相关条款的排除与修改，构建了该类型信用证的特殊模式。

第一层“特殊性”体现在开证行的职责与付款责任的转移上。通过对UCP600第7条进行排除，信用证中对受益人的