切实防范跨境资金流动风险 维护外汇市场健康稳定

《中国外汇》：2025年作为“十四五”收官之年与“十五五”规划编制的谋划之年，能否请您介绍一下2025年外汇检查部门所开展的主要工作和2026年工作思路？

胡春雨：2025年，管理检查司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届四中全会和中央经济工作会议精神，紧密围绕防风险、强监管、促高质量发展工作主线，有序开展外汇检查执法，严厉打击非法跨境金融活动。2025年共查处外汇违法违规案件1100余起，罚没款超13亿元人民币，维护外汇市场良性秩序和健康发展。

一是严厉打击非法跨境资金活动。强化跨部门合作，配合公安机关高压打击汇兑型地下钱庄，严厉查处非法买卖外汇、虚假欺骗性交易等外汇违法行为。2025年查处地下钱庄交易对手案件近500件，罚没款6亿元人民币。会同最高检发布外汇领域行刑反向衔接典型案例，推动构建外汇违法行为刑事与行政处罚治理闭环。

二是强化金融机构外汇业务检查。将银行、保险、证券等各类从事外汇业务的金融机构全部纳入专项检查范围。2025年共对20余家金融机构总部开展专项检查，督导金融机构切实履行跨境资金审核职责，发挥好跨境资金流动“第一道防线”作用。开展涉地下钱庄资金经办银行“以案倒查”，依法依规落实责任人“双罚”，强化金融机构合规经营意识。

三是科技赋能提升监测识别能力。构建“5家全国研判中心+5家区域研判中心”布局，积极发挥研判中心作用。组织开展集中研判和非现场竞赛，深挖新型外汇违法违规线索。拓展分析数据类型和范围，优化非现场检查指标模型，加强异常渠道和重点主体风险监测分析，发挥非现场研判对现场检查支撑作用。

四是稳妥有序推进银行外汇展业改革（以下简称改革）。改革启动以来，参与改革的银行从2024年末16家扩大到2025年末30家，基本覆盖跨境业务主要经办银行，累计纳入中小民营企业在内的一类客户4.2万户，累计凭支付指令办理业务超1万亿美元。评估指导银行提升监测体系有效性，推动银行健全外汇业务全流程管理框架。

五是严格规范检查执法。不断完善内控管理，严格遵守检查处罚程序，规范工作流程，提升行政执法质量和依法行政水平。依法合规用权，强化执法监督，保持检查和处罚的适当性，切实防范执法风险。

围绕全国外汇管理工作会议总体部署，2026年，外汇检查部门将持续深化银行外汇展业改革，提升非现场监管能力，严厉打击各类外汇违法违规行为，切实防范跨境资金流动风险，维护外汇市场健康稳定。

《中国外汇》：如您所述，2026年将稳妥有序推进银行外汇展业改革，能否请您介绍一下这方面的具体举措？

胡春雨：银行外汇展业改革是国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）坚定不移扩大外汇领域高水平制度型开放的重要举措和抓手。2026年国家外汇局将持续深化银行外汇展业改革，进一步做好银行扩围、政策融合、拓展便利、风险监测等工作，营造“越诚信越便利”的环境，更好实现促便利和防风险的相互结合。

一是有序组织改革扩面。做好业务培训和答疑，辅导有意愿的新银行启动改革，支持已改革银行持续纳入分支机构，稳步扩大改革覆盖范围。指导银行完善客户分类和识别方法，不断优化客户结构，促进便利政策惠及更多企业。

二是依托改革整合外汇便利化政策。近年来外汇局积极探索企业分类监管方式，出台了多项便利化政策，取得了良好成效。下一步将以银行外汇展业改革为基础，做好与经常项下、资本项下便利化政策的融合，更好实现政策系统集成，支持银行为企业提供更具特色、更契合企业需求的跨境结算产品及服务。

三是进一步指导银行明确展业边界。发挥“以案释法”案例，指导落实“尽职免责”申述评议机制，明确银行展业边界和尽职免责情形，保障银行合法权益，激励银行“愿干、敢干”，营造良好市场环境。引导银行