我国居民境外刷卡支出分析

国家外汇管理局涉外银行卡统计数据显示，2015年1～10月，我国居民境外刷卡支出1095亿美元。如按前10个月的平均支出水平计算，2015年我国居民境外刷卡支出规模将超过1300亿美元。

境外刷卡支出特点分析

我国居民境外刷卡支出呈以下几个特点：

一是月度支出具有明显季节性。从银行卡跨境支出各月数据来看，2月、5月、8月、10月是持卡境外消费的高峰，这与公安部按出境人次统计的我国传统出境旅游高峰期相吻合。另外，走势图（见图1）显示，2015年9月，境外刷卡支出122亿美元，高于8月，打破了季节性趋势。其主要原因是境外刷卡提现下半年以来持续增长，而9月份提现增长对境外刷卡支出增长的贡献达70%。相比上年同期，2015年9月刷卡支出增长40%，其中提现增长贡献度为32%。

图1 我国居民持卡跨境支出月度走势图（单位：亿美元）

二是境外刷卡支出高度集中于周边及发达国家和地区。由于我国居民出境集中于港、澳、台、日、韩、泰周边国家和地区，以及美国、法国、英国等发达国家和地区，因此，我国居民境外刷卡支出国家和地区集中度较高。2015年1～10月，前十位国家和地区支出占总支出的比重高达80%。其中赴港、澳、台支出合计占45%，日、韩、泰、俄罗斯占20%，发达国家和地区占15%（见图2）。

图2 2015年1～10月我国居民境外刷卡支出国家和地区分布

三是购物是境外刷卡支出的主流，提现位居其次。从境外刷卡交易的类型看（见图3），购物消费占比最大。2015年1～10月，购物消费691亿美元，占境外刷卡支出总额的比重为63%。主要集中在香港（占26%）、澳门（18%）、日本（8%）、美国（8%）、韩国、俄罗斯、法国、泰国、台湾和意大利十个国家和地区。前十位国家和地区购物消费集中度为83%。排在第二位的交易类型是提现。2015年1～10月，我国居民境外刷卡提现199亿美元，占境外刷卡支出总额的18%。从提现地区看，前十位国家和地区提现集中度为90%，其中澳门提现支出69亿美元，占35%，排在第一位。从提现币种看，港元、新台币、日元提现需求旺盛。数据显示（见图4），2015年1～10月份，境外刷卡提现港元折85亿美元，占43%；提现新台币折33亿美元，占16%；提现日元折24亿美元，占12%。三者合计占总提现金额的71%。

图3 2015年1～10月我国居民境外刷卡支出交易类型分布

图4 2015年1～10月我国居民境外刷卡支出提现币种分布

四是“8·11”汇改后境外提现意愿明显增强。2015年9月，境外刷卡支出同比增长40%，其中占比最高的购物消费仅增长3%，32%的境外刷卡支出增长由提现带动。2015年9月，境内银行卡境外提现25亿美元，增长77%，占当月境外支出总额的21%，为2015年以来各月最高水平。尤其是澳门，9月提现高达10亿美元，增长1.8倍。这主要是由于“8·11”汇改以来，市场对人民币持续贬值预期增强，国内购汇意愿提升，导致境外刷卡提现增多。澳门是博彩旅游之地，但境内卡因政策不允许发展博彩类商户，不能在澳门赌场刷卡买筹码，导致提现成为在澳门参与赌博的重要资金来源方式。

五是银联是境外刷卡支付的主要清算渠道。从境内银行卡境外支付的清算渠道看（见图5），2015年1～10月，通过银联渠道进行清算的境外支付占境外支付总额的70%以上；其中在港、澳、台等周边市场，银联占比超过90%。通过Visa和万事达渠道清算的境外