防范外部监管风险

随着外汇管理改革的深入推进，外汇局简政放权的力度不断加大，在极大便利涉汇主体办理外汇业务的同时，也在银行履行真实性审核职责和外汇局有效开展事中、事后监管等方面提出了更高要求。

外部监管风险类别

第一，改革步入“深水区”后面临政策制度不到位的风险。政策制度风险主要是指政策制度在制定或修订、执行过程中存在的风险。政策法规不完善导致的风险有监管漏洞风险、新旧体制交替风险以及执行不到位等风险。

第二，貌似合法合规实为投机套利的资金跨境流动风险较为突出。近几年，投机套利资金之所以跨境流动频繁，究其原因主要是各国经济发展不平衡加剧，境内外利差与汇差长期存在且变化频繁，对逐利资本跨境流动产生了较大影响。

第三，来自监管与被监管主体自身的风险。其主要表现为以下几个方面：首先是监管质量风险（来自监管者）。表现为职业能力不足引发的风险、监管缺失或不到位风险、监管技术层面溢出的风险等，特别是重点主体监管和现场核查的有效性有待提高。其次是操作性风险（来自双方）。表现有基层执法风险、银行违规办理业务溢出的风险，以及外汇管理人员在处理外汇登记、数据统计、监测与分析、检查与核查等过程产生的风险。最后是道德风险（主要来自被监管者）。道德风险主要来自两方面：一是涉外企业等市场主体通过隐蔽或掩盖手段逃避外汇执法监管，谋取非法利益；二是金融机构的工作人员受利益驱动，放松外汇业务审查，甚至有意与不法分子联合起来规避监管。

加强外部监管

构建银行外汇业务风险评级制度。一是进一步细化和明确银行分类监管体系，加强银行外汇业务的监督与指导。对于高风险机构要进行重点监管，限制其外汇业务市场准入及风险业务报备审批，甚至停业或停止其经营外汇业务资格。二是加大违规惩处的力度和震慑力，与征信管理体系和其他部门信用管理体系结合，将违规办理外汇业务的银行和个人，纳入人民银行征信记录，或者限制其金融业务准入和开展。三是加强地方政府、银监局、公检、税务等部门的沟通协调