强化本地化运营 助力中国企业“走出去”

随着中资企业“走出去”步伐的日益加快，中资企业需管理的境内外银行账户日益增多。而随着交易的日趋分散化和复杂化，多银行账户管理的难度显著增加。如何确保境外资金管理的安全性、实时性和有效性，成为中资企业境外资金管理的重点与难点。

环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Tele-communications，SWIFT）是一家金融同业的合作组织。SWIFT平台提供了国际银行间通用的电文传输网络和标准，为海量资金相关数据的交换提供了安全、快捷、标准化的通讯服务。 通过SWIFT，跨境运营的企业可以集中管理境外账户，全面、实时了解多银行账户的交易信息，发送付款指令等，为企业的境外资金管理提供了有力的支持。

近期，本刊采访了SWIFT亚太区企业及资产管理业务总裁林彩意（Stella Lim）女士。林彩意认为，随着“一带一路”倡议的提出，越来越多的中资企业活跃在海外市场，中资企业的跨境资金管理水平也日益提高。她表示，在这个过程中，SWIFT将不断加强对中国企业客户的服务，以更好地助力客户国际贸易和海外业务的拓展。

中国外汇：请您介绍一下SWIFT为企业提供的产品和服务，主要能解决跨境业务的哪些资金管理需求和痛点？

林彩意：SWIFT于1973年成立，是一家由全球的银行共同拥有的非营利机构。SWIFT成立之初旨在为银行同业提供标准化的金融信息传递服务；但随着企业国际化运营的持续推进，上世纪90年代，一些全球大型跨国企业向SWIFT表达了希望能够通过SWIFT 一点联通他们在全球不同银行伙伴的需求。正是在这种背景下，SWIFT开始探索为企业提供服务。

首先，我们为企业提供的基础服务就是帮助企业接入SWIFT网络。该网络连接全球221个国家、11000多个总行级用户，几乎涵盖了所有时区的银行机构，可以帮助用户在任何时间、地点进行无障碍安全信息传输，进而支持企业的国际化运营。无论是以银行为代表的金融机构还是企业，都可以在这个平台上收发金融信息。其次，提供企业及银行连接到SWIFT网络的软件服务以及围绕这些软件提供的增值服务，比如SWIFT数据字典（SWIFT Ref）。全球范围内，不同的机构在SWIFT平台上使用各自不同的代码，即SWIFT Code。而SWIFT数据字典则涵盖了SWIFT平台上全部银行的SWIFT Code、地址、联系方式、支付路径信息、当地清算代码等信息，而且能实时对这些数据进行更新，以确保安全金融信息的传递能够顺利实现。另外一项针对企业的非常重要的产品，是围绕满足企业KYC（Know Your Customer,了解你的客户）需求提供的增值服务。比如企业需要在多家银行（或者银行的分支机构）开立账户，不同银行（或分支机构）在尽职调查的过程中都会要求企业提供文件资料，所以企业经常需要反复提交同样的资料给到不同的账户开立行。为解决这一问题，SWIFT在银行业KYC平台基础上，为企业提供了开户所需要的标准化模板数据库。银行和企业用户均可以通过该平台上传或者查询所有开户资料，包括公司股东更改、签名更改等相关信息。该服务不仅可以帮助企业减少冗繁的文件提交工作量，而且可以帮助企业实现自动化、标准化的信息管理，减少开户所用的时间。

此外，除了SWIFT Ref、KYC等相关产品，SWIFT还提供其他产品和服务。如涉及Financial Crime Compliance （金融犯罪合规管理）的相关服务和产品，提供的服务包括协助企业通过Sanctions Screening（交易筛查）等前置措施规避洗钱风险。

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