财资管理价值重塑

在中国经济从高速增长转档中高速增长阶段，企业部门普遍感受到了经营压力。对有企业“血液”之称的企业资金如何进行管理，成为企业非常关心的问题。当前，资金管理的需求和技术都在积蓄酝酿。在这一背景下，企业该如何抓住数字化转型的机遇做好资金管理，未来资金管理又将会如何发展？带着这些问题，《中国外汇》记者采访了北京九恒星科技股份有限公司董事长解洪波。作为向400多家大型集团企业和上市公司提供资金管理信息化解决方案公司的掌舵人，解洪波对新形势下的资金管理工作和未来的业态发展方向进行了解读。

《中国外汇》：经过多年的普及与发展，财资事业在中国市场得以深耕。基于目前财资的大环境，结合第三方财资管理信息服务平台的发展，当前财资事业在中国呈现出哪些发展特征？

解洪波：近两年来的一个显著趋势，是市场对资金管理的需求有所上升。目前，中国经济进入新常态，从高速增长转换为中高速增长。在经济增速的“换挡”阶段，尤其是从2018年下半年开始，企业的整个资金状况普遍比较紧张。面对资金紧张，企业无非就是两条路，开源和节流：一边是如何继续发展，去找钱的来源；另一边就是挖潜，把一分钱掰成两半花，或者让资金流转速度加快。在开源这条路上，企业通常会考虑拓展新的业务、寻找新的增长点；而在节流这条路上，则要考虑如何利用技术手段加强管理，这就催生了普遍的财资管理的需求。因为涉及到技术手段，所以这种财资管理需求往往需要与第三方合作，需要市场的配合。另外，伴随着企业“走出去”和“一带一路”倡议的推进，企业对于外汇资金管理的需求也在上升。最直观的感受是，现在大型集团企业的管理者对资金管理越来越重视，这跟过去有显著差别。

另一个特征是现在财资管理的技术手段日趋成熟。当然，究竟是互联网，还是AI、区块链、大数据，哪项技术最终会脱颖而出，还需要时间检验。但必须承认，新的技术手段、新的问题解决方案正在不断涌现。以大数据为例，我们现在用大数据确实能做很多分析，但尚未达到革命性的改变。在现在这个阶段，革命性的技术还处于孵化期。我相信新技术将带来革命性的改变，这是有希望、有前景的，而且这一天会很快到来。

《中国外汇》：您觉得新的技术在财资领域有哪些应用场景，企业资金管理工作相应呈现哪些阶段性的特征？

解洪波：符合监管要求是当前技术在财资领域的一个重要应用场景，与之相应，重视监管是当前企业资金管理工作的一个阶段性特征。从整个环境来看，市场上所有行业的各个主体，都需要担负起各自的责任。这与政府部门出台监管政策有一定的关系，但更多的是现在企业越来越意识到，在做决策的时候必须要考虑责任。这种情况下，企业内部就产生了自我监管的压力。这种监管压力是一种朴素的监管概念，就是迫切希望在事前预见问题并排除警报，而不是等到问题发生以后才去解决。这就从财资管理领域催生了对技术抓手的要求。

除了企业内部的自我监管，向政府部门报送数据的外部监管也是技术应用在财资领域的场景。当前，多个监管机构对企业、金融机构的财务信息、资金信息有一定的数据报送要求，使企业对借助相关信息平台统一报送贷款、征信、反洗钱、外汇、支付等信息，并保证报送信息的准确一致，产生了迫切需求。第三方服务商针对此开发的相关产品就非常受欢迎。

对企业财资数据的深度挖掘与应用有两个方向：一是审视过去，二是预测未来。审视过去，就是以上提到的企业加强自我监督和应对外部监管的需求；预测未来，是指预测未来业务发展可能的风险与潜在的成长点，比如预测未来集团企业能否达到收支平衡，下属每一级成员单位的资金能否平衡等。目前我国资金管控主要在于管控过去已发生的事，还没有发展到利用数据预测未来的阶段。对于数据信息的应用，不仅要对过去工作的结果做监管，也需要用它来预测未来，而这还需要一段时间去发展。

《中国外汇》：当前将财资管理与企业的数字化转型相结合，为企业的财资管理提供了哪些新的契机？企业应如何抓住这个机会做好资金管理工作？

解洪波：资金管理一直在做数字化转型，因为它本身就是数字0到9；但企业数字