ChatGPT在金融业的应用前景探讨

2022年11月30日，美国人工智能研究实验室OpenAI发布了一款对话式人工智能（AI）模型ChatGPT，在全球迅速引发广泛关注。它能够模拟人类的语言行为，与用户进行自然交互。ChatGPT的出现是AI发展中的一个里程碑事件，作为人工智能生成内容（AIGC）在文本生成领域的商业应用，ChatGPT会对现有的许多行业产生颠覆性的影响。目前在ChatGPT的商业化推进中，面向企业端的商业应用主要集中在各行业中垂直领域的落地场景，如新闻、金融、传媒、电商等文字工作相关领域，以ChatGPT为代表的大规模预训练模型在语义理解、多轮交互、内容生成中所展现的突出能力令人惊喜。其中，作为具有最多元化业务场景和领先的数字化转型先锋，金融领域成为ChatGPT应用落地的最佳领域，ChatGPT在人机交互和语义文本的分析方面的巨大提升对金融产生了深远的影响，同时也为金融行业智能化转型升级打开了新的路径。因此，以ChatGPT为代表的大模型在金融行业中如何落地、存在的风险和挑战、未来的发展前景以及对应的对策建议等值得深入探讨。

大规模语言模型能够应用于金融行业吗

对金融行业带来的影响

ChatGPT 的出现无疑对金融业具有深远的影响，可以通过提供快速准确的信息和自动化的任务处理来影响金融行业，以科技的力量推动金融业降本增效，最终实现高质量发展。此外，ChatGPT具有的“让机器理解”的能力进一步推动了金融行业的“数智化”转型，大规模预训练模型拓宽了金融行业AI应用的边界。具体来讲，ChatGPT为代表的大模型主要在如下方面为金融行业带来了应用价值。

降本增效。在各项业务中，如数据分析，投研、编程研发及流程管理方面，借助ChatGPT的能力提高效率，减少了基础人员的投入。以金融机构营销服务为例，利用ChatGPT实现营销策略的自动生成与迭代，结合金融机构特有的语料进行训练，可以提升营销内容和用户转化效率，实现降本增效。以银行业自动化交易为例，ChatGPT通过训练替代人工交易员，自动执行许多后台任务，能够提高效率和降低成本。

提升生产力，提升用户体验。ChatGPT改变了人机交互方式与体验，可以实现多轮对话，提升了对话和服务体验，并且与机器学习、知识图谱等技术结合能够进一步提升模型的智能性，可以更加精准的为客户提供定制化、个性化的服务，使金融服务更加有温度。

产品服务创新。以ChatGPT为通用基础能力底座，引入金融领域专有内容、高级认知能力，整合多样化需求，形成产品服务的创新。

ChatGPT在金融领域的应用场景

ChatGPT作为一种感知智能，在金融生成文本类工作中具有应用价值。

应用在金融机构经营部门。由于ChatGPT是一款交互形式的聊天机器人，其最直接的应用是金融机构的电子客服。通过在ChatGPT中输入金融机构电子客服页面的问题并比较二者的答复，可以发现ChatGPT拥有非常强的信息整合功能的优势，比如用户问“手机App某些功能无法运行的原因是什么”，ChatGPT提供了多种情况的解答，但金融机构电子客服回复只有一种情况和解决方案，对于金融机构客服来讲，ChatGPT的服务是更加智能化和人性化的。

应用在金融机构管理部门。ChatGPT集成了数据自动化、智能化的流程功能，使其在财务管理、运营管理、授信管理、咨询建议、战略规划等领域都具应用价值。例如，在ChatGPT中输入“生成各省金融机构存款余额表”，会自动生成各省的金融机构存款数据；输入“为什么散户投资者赚钱困难”，能够得到“散户投资者往往喜欢追涨杀跌，缺少有效的投资工具”的回答。随着功能的增加，ChatGPT可以应用到金融机构的各管理部门工作中去。

应用在金融机构支持部门。ChatGPT最吸引人的功能是辅助开发，在编写和测试代码上有突出表现，上述工作在人力密集型部门和岗位非常普遍，通过ChatGPT可以帮助没有编程经验或外语能力薄弱的员工快速提升能力。还可以把ChatGPT当作工具，解决日常的大部分重复性、机械性的工作，把员工从繁琐事务中释放出来，投入到更具挑战的创新工作，提升工作效率，改进工作方法。

目前，在金融行业的大模型应用方面，虽然国内暂未有ChatGPT的相关应用落地，但是关于其在金融领域率先落地于哪些场景，存在很多想象空间。具体来讲：

智能客服。与传统的智能客服与智能机器人相比，ChatGPT具有强大的自然语言处理能力，可以解决更为复杂的问题，提高客户服务效率。同时，根据历史对话数据可不断提高自身的回答能力，提升服务水平。此外，ChatGPT模型可以通过训练新数据进行扩展，更好地适用于金融机构的业务需求。ChatGPT通过训练可以降低人工客服成本，提升用户体验，可以与对话机器人、数字人相结合，对金融机构具体业务进行加强训练，进一步提升回答问题的准确性和建议性。目前，中信银行正在内部开发测试类ChatGPT在智能客服与数字人结合的应用。

数据分析或投研。ChatGPT可以帮助金融机构分析大量数据，把传统机器学习、个性化推荐、知识图谱、决策引擎等技术与ChatGPT融合，进一步优化模型的智能性，从而改进风险管理和投资决策。ChatGPT强大的数据提炼和处理能力，可以对投资标的信息进行精准的筛选和整理，完成对各类投研数据的综合分析以及时间序列的预测，提升投研价值。此外，ChatGPT可以提供完整的分析报告，结合报告存在的很多新思路和角度，帮助高级分析师完善报告，提升其分析能力。

智能营销。在不同的营销活动中创建独特有吸引力的广告文案是一项具有挑战性的任务。当前，金融领域尚处于“自动化营销+数据驱动”的营销迭代过程中，营销内容主要以专家规则进行，并通过内容模板建设和积累实现。利用ChatGPT的能力，可以从丰富的营销物料方面为智能营销提供极大的支持，通过营销领域专业知识的引入，依托客户画像描述和金融行业特有的“了解你的客户”（KYC）的能力，帮助金融机构输出更加精准的营销话术，实现个性化、精准化的营销，真正做到千人千面，提升金融机构营销价值。

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