深化跨境金融服务平台场景应用 促进融资结算便利化

党的二十届三中全会指出，要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度。中央金融工作会议强调优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。近年来，国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）牵头搭建并不断完善跨境金融服务平台，累计推出13个应用场景，在服务中小微企业融资、促进跨境结算便利化、支持共建“一带一路”及西部陆海新通道建设等方面持续发力。为深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，中国银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以金融高质量发展为导向，着力做好金融“五篇大文章”，深耕跨境金融服务平台场景应用与拓展，为实体经济高质量发展保驾护航。

银企线上“面对面” 攻坚传统 授信顽症

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视发展实体经济。习近平总书记强调，“不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、我们在国际经济竞争中赢得主动的根基”。

民营中小微企业一直是实体经济的重要组成部分，与我国产业发展和实体经济发展息息相关。银行在准入企业授信时，面临着部分民营中小微企业无报表、无信息、无抵押的困境，这是银行在推进普惠金融过程中面对的客观现状。这也从侧面反映出银行为民营中小微企业提供融资服务过程中客观存在的诸多掣肘因素，如企业信息的真实性审核过程复杂，难以确保信息的准确性；传统的人工核查手段成本高、效率低下；缺乏有效途径来全面掌握企业的经营状况等。

国家外汇局坚持“科技赋能、数据赋能”创新驱动，深化外汇市场建设与发展，解决企业融资难、融资贵问题，将数字化技术与普惠金融相结合，通过将企业信用数据和经营数据合二为一，结合第三方具有公信力的数据，在跨境金融服务平台上推出了“企业跨境信用信息授权查证”应用场景。该场景充分整合监管部门、信用保险、物流平台等信息，实现资金流、货物流、信息流“三流合一”，为银行的企业贷前授信评估提供有力支撑，帮助银行精准把握市场动态和企业经营情况，提升了银行信贷授信办理意愿和风险防控能力，为企业获得银行融资提供数据增信，提高了企业金融服务的可获得性，有效帮助企业尤其是中小微企业解决融资难题。宁波某服装贸易公司长期稳定出口，但可供抵押资产少，难以获得传统抵押类贷款，银行通过跨境金融服务平台推出的“企业跨境信用信息授权查证”应用场景查询企业外汇收支、融资情况等，通过数据分析及结合企业其他经营信息，为企业核定授信额度600万元，切实缓解企业资金压力。

银企融资对接 单据验证惠及银企

中央金融工作会议指出，努力把握新时代金融发展规律，持续推进我国金融事业实践创新、理论创新、制度创新，奋力开拓中国特色金融发展之路。习近平总书记在《求是》杂志刊发的《加快构建新发展格局把握未来发展主动权》文章指出，要继续深化供给侧结构性改革、持续推动科技创新、制度创新，突破供给约束堵点、卡点、脆弱点，增强产业链供应链的竞争力和安全性，以自主可控、高质量的供给适应满足现有需求，创造引领新的需求。

国家外汇局发展跨境金融区块链应用生态，以金融创新引领金融供给侧的革新，搭建跨境金融服务平台，通过数字化科技赋能，为银行提供精细营销、风险可控的金融平台，以“银企融资对接”为桥梁，搭建“出口应收账款融资”“出口信保保单融资”等业务应用场景，科学把握企业融资真实性需求，同时借助平台报关单、保单验证功能，助推银行创新贸易融资产品和模式，降低民营中小微企业的融资门槛。

“出口应收账款融资”场景为银行办理企业出口融资申请提供报关单真实性验证服务，提供报关单是否重复使用及超额融资等校验，便利银行对企业业务背景真实性审核，优化融资业务流程，一定程度降低了因信息不对称和数据不共享引发的重复融资风险。山东某车灯生产销售企业的下游客户基本上采用赊销结算方式，赊销期限一般为2—6个月，导致企业应收账款较多，存在资金回笼慢等困难，具有迫切的融资需求。按传统的单笔融资模式，该企业业务笔数多，逐笔查验报关单难度大。银行通过业务系统直连跨境金融服务平台“出口应收账款融资”场景，有效校验报关单的真实性并排除重复使用等情况，银行在审核贸易背景真实性后为企业发放融资，整笔业务办理时间从几小时缩减至十几分钟，大大提高了业务效率，有效解决企业资金困难问题。

国家外汇局将出口应收账款融资扩展至出口信保保单融资，引入信保保单、赔转/应转协议等数据源，创设了“出口信保保单融资”应用场景，整合收付汇、信用保险、货物流等信息，优化了银行的保单融资业务流程，为银行的保单融资提供了更丰富的跨境贸易背景信息和便捷的审查校验服务。辽宁某企业与海外买方确立一笔高金额设备出口，但囿于应收账款账期长且无法确认海外买方的偿债能力，迫切需要转移信用风险，并需提前回笼货款。银行在充分了解企业诉求后，利用跨境金融服务平台保单查验功能，有效验证了保单真实性，并与保险公司积极合作，成功为其实现全流程线上融资发放，缓解了企业迫切的资金及业务需求，有助于银行有效提高风险管控能力，为银行向实体企业融资提供助力。

跨境金融服务平台“银企融资对接”应用