深化银行外汇展业改革 更好服务金融高水平开放

为落实党中央有关完善高水平对外开放体制机制、着力推进金融高水平开放的重要部署，国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）推动银行外汇展业改革，营造“越诚信越便利”的用汇环境，同时压实银行跨境资金风险“第一道防线”的责任，统筹好金融开放和安全。外汇展业改革实施1年来，受到银行、企业欢迎，初步实现了为银行“减压”、为企业“减负”、为监管“提质”的目标。在总结经验、广泛调研基础上，国家外汇局研究出台了银行外汇展业改革一系列配套制度，为银行提供更加全面、细致的政策指导，更好推动银行外汇展业改革做深做实。

不断完善高水平对外开放体制机制  银行外汇展业改革取得积极成效 

习近平总书记指出，要以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放，主动对接国际高标准经贸规则，增强开放政策的透明度、稳定性和可预期性。近年来，国家外汇局统筹发展和安全，持续推进外汇领域改革开放，促进跨境贸易和投融资便利化，做好防范跨境资金流动风险等工作。银行是提供跨境金融服务的重要窗口，也是防范外汇风险的重要抓手。推动银行优化跨境结算服务，落实真实性审核责任，是外汇管理促便利、防风险的基础性机制安排。为进一步发挥好银行在外汇管理中的枢纽作用，借鉴风险为本、全流程展业的国际通行做法，国家外汇局于2023年12月出台了《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《办法》），这是指导银行开展外汇展业改革的一项基础性、框架性制度。以往银行在大部分外汇服务中须逐笔审核，银行外汇展业改革则通过事先对客户进行识别与分类，事中进行差异化的审核，事后对风险进行监测和报告等，实现了提高效率与防控风险的更好结合。实施展业改革后，银行对优质客户凭其指令即可办理业务，显著提高了外汇业务办理效率。总的来看，展业改革通过把识别企业等工作做到“前面”，并加强事后风险监测，改变了以往逐单审核的外汇管理方式，从而在有效防范风险的前提下提高了外汇管理效率，为企业带来实实在在的便利。

《办法》发布后，商业银行积极参与，社会各界反响良好。截至2024年11月末，参与银行已从起步时的4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围已覆盖31个省（自治区、直辖市）和5个计划单列市。从市场反馈看，改革明显减轻银行事中审核的压力。优质客户外汇业务无需“单单审”“逐笔核”，银行反映资料审核和留存压力大幅减轻，业务办理时间缩短至不过原来的一半。银行还可结合客户风险等级来创新、定制各类便利化服务产品，从而可以更精准适配客户需求，“进一步提升服务客户、黏住客户能力”。改革进一步扩大了便利化政策企业覆盖面。截至2024年11月末，银行已纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万户。改革有效提升了风险防控质效。银行全面夯实跨境业务风控基础，客户尽职调查更扎实，分类识别更精准。在此基础上，审核力量更多集中到高风险客户和业务上，展业资源分配更高效。事后监测系统全面、及时回溯跨境交易，“技防”与“人防”相结合，实现异常交易早识别、早预警、早处置。

系统集成出台一系列改革配套制度  推动银行外汇展业改革做深做实

随着更多银行参与，银行外汇展业改革已进入提质扩面阶段。在认真总结改革经验、广泛征求银行意见基础上，国家外汇局出台3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，与《办法》共同形成“1+6”展业改革制度体系，全流程指导和推动银行外汇展业改革工作。一是发布《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》，规范外汇业务客户尽职调查范围、频率，鼓励银行复用行内数据并结合自身情况拓展尽调内容；二是发布《客户外汇合规风险等级分类指引》，明确客户分类的基本维度和参考要素，指导银行形成科学、系统的分类体系，促进不同银行间客户分类标准客观、公允；三是发布《银行外汇风险交易监测体系建设指引》，梳理事后监测体系建设涉及的监测标准、管理保障等内容，提出建设方法及要点；四是出台《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》