展业办法再细化 勤勉尽责控风险

中央金融工作会议指出，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨；稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化。为贯彻中央金融工作会议精神，国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）于2024年1月1日起施行《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），相关试点有序推进、市场反响积极、参与意愿热烈。《展业办法》第三十二条第二款中规定了尽职免责条款，积极回应银行诉求，避免“唯结果论”。近期，国家外汇局配套出台《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》（以下简称《尽职免责规定》），进一步细化《展业办法》银行外汇业务尽职免责有关规定，明确银行外汇业务审查责任边界，指导银行统筹防风险和便利化两个目标，消除“最后一公里”中“不敢办”和“加码办”顾虑，为优化营商环境、更好支持和服务实体经济出实招、解难题。

积极参与展业试点工作

汇丰银行（中国）有限公司（以下简称汇丰中国）依托《展业办法》与行内各级管理层的全力支持，于近期成为《展业办法》施行后首批完成外汇业务流程再造的外资银行之一，获准在上海、北京、广州、深圳和杭州五个分行同步落地外汇展业改革项目。试点伊始，汇丰中国已协助多家中外资企业完成了多笔无需提交支持性文件的全流程电子化跨境收付款，以自身跨境联动优势服务客户跨境结算需求、更好助力高水平开放迈出新步伐。

根据《展业办法》的要求，汇丰中国构建了全新的外汇展业框架，包括建立了适配新流程的外汇合规管理组织架构和内控制度，并且开发了相适应的管理系统，实现了外汇展业事前、事中、事后全流程系统化管理。在新的流程下，符合条件的企业办理外汇收支时无需再逐笔提交支持性文件供银行审核，可根据《展业办法》规定凭支付指令直接办理跨境收付，实现全流程电子化跨境交易。外汇便利化业务在自主展业、审慎尽调、全方位把控风险基础上实现新突破。

新流程实施以来，中外资企业客户反响热烈，踊跃咨询的企业达到三位数。其中，60余家企业完成了展业尽职调查并获得了业务开通的相关认证，其外汇业务办理时间平均缩短了50%至75%，有效提高了资金管理效率。有的企业外汇收支频率高、笔数多，以往办理收付汇需逐笔提交相关材料，且支持性文件以纸质为主、费时费力。在新流程下，企业凭支付指令直接办理外汇收支，收付汇效率明显提升；相关企业表示，外汇展业改革让企业享受到了“越诚信、越便利”的政策红利，可以更高效便捷地开展业务，为在华业务发展提供新助力。同时，汇丰中国积极向汇丰亚太和集团总部的一线同事们进行相关政策的宣传和培训工作，收获了境外市场团队的良好反馈。

依托全球网络、数字能力以及跨境解决方案，汇丰为企业的跨境业务提供全面的支付和资金管理方案，协助“引进来”的跨国企业和“走出去”的中资企业提高资金管理效率，实现业务增长。我们也期待在首批落地的五家分行稳步实施的基础上，早日将新流程拓展至其他分行，持续在跨境支付领域发挥积极作用。

欢迎尽职免责落地实施

《展业办法》第三十二条规定，银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规，但有证据证明自身已勤勉尽责进行外汇展业的，不追究相关法律责任。这项规定明确了在银行外汇展业改革中建立尽职免责制度。在以高质量发展促进高水平安全，以高水平安全保障高质量发展的进程中，包括汇丰在内的外资银行一直对尽职免责制度的出台和实施尤为期盼。

诉求有回应。建立尽职免责制度是银行在外汇展业改革中的一项重要诉求。对于外汇便利化业务中存在的“不敢办”“加码办”等影响政策有效落地的堵点、痛点，我们与诸多同业普遍认为，有必要厘清银行外汇业务审核责任的