贸易融资业务砥砺前行

贸易融资业务是银行信贷业务的重要组成部分，为促进我国内外贸的发展发挥了独特作用。我国银行贸易融资业务主要体现为国际贸易项下外币为主的贸易融资业务以及国内贸易项下人民币为主的贸易融资业务。银行传统上更重视外贸相关的贸易融资业务，随着我国构建新发展格局的不断推进，国内贸易相关的贸易融资业务也越发成为不可忽视的组成部分。

2024年贸易融资业务蓄力前进

根据中国海关总署数据，2024年全年我国货物贸易进出口总值达43.85万亿元人民币，同比增长5%，我国的进出口总量延续了过去五年稳定增长的态势，我国作为全球第一大货物贸易国的地位稳固，外贸进出口总量展现了我国经济强大韧性和适应能力。2024年前三季度我国社会消费品零售总额同比增长5.9%，国内贸易发展平稳向好。我国内外贸良好发展格局为银行贸易融资业务发展提供了广阔舞台。

利率和汇率方面的影响

国际贸易相关的贸易融资业务以外币尤其是美元作为融资币种，美元融资利率的变化对于2024年银行贸易融资业务有较大影响。2024年美元利率整体呈现出先维持高位、后逐步降低的变化趋势。美联储在2024年1月至8月维持联邦基金利率目标区间在5.25%—5.50%，从9月开始年内降息三次，至12月18日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调 25个基点到4.25%—4.50%。虽然美元年内降息达100个基点，但相比我国国内融资成本而言，美元利率仍处高位，这对我国国际贸易下外币为主的贸易融资业务产生较大抑制作用。

人民币利率方面，2024年中国人民银行多次降低政策利率，引导1年期贷款市场报价利率（LPR）从3.45%降至3.10%，5年期以上LPR从4.20%降至3.60%，两者降幅均为历年最大。人民币利率的下降使得企业在开展商业银行贸易融资业务过程中，更青睐以人民币作为融资币种。

汇率方面，2024年美元兑人民币汇率呈现显著的双向波动。受美国经济状况、利率变化以及美国大选等事件的影响，2024年初至7月末，美元兑人民币汇率从7.10逐步上升至7.24附近，8月至9月，美元兑人民币汇率从7.28快速下降至7.01附近，10月至年末，美元兑人民币汇率又从7.01的低点回升至7.29。2024年内美元兑人民币汇率波动幅度约4%，这对我国外贸企业贸易融资汇率风险管理提出了更高要求，影响了年内贸易融资业务的体量和币种选择。

国家政策支持

2024年我国外贸企业及进出口业务得到了国家各类政策的支持，这些政策的施行促进了商业银行贸易融资业务的不断发展。

一是强化外贸企业服务保障，我国从多个角度加强对外贸企业的服务和支持。中国海关总署提出将重点抓好“四个促进”，即促进跨境电商创新发展、特色优势农产品出口、能源资源类产品进口及政策精准高效送达。这些举措旨在营造良好的贸易环境，帮助企业更好地应对国际市场变化，开展国际贸易业务。

二是优化跨境贸易结算及保险等服务，我国稳慎扎实推进人民币国际化，扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用，通过简化流程、降低费率等方式提高跨境支付效率。我国鼓励扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，特别是针对专精特新“小巨人”企业、隐形冠军企业提供更强大的承保支持。同时，加强外贸领域的贸易融资信贷投放，确保中小微外贸企业能够获得必要的资金支持。

三是深化服务贸易改革开放，国务院办公厅发布《关于以高水平开放推动服务贸易高质量发展的意见》，提出要建立健全跨境服务贸易负面清单管理制度，全面实施跨境服务贸易负面清单，建立相应管理制度。这进一步放宽了市场准入，减少了不必要的行政审批，为服务贸易相关企业提供更加公平透明的竞争环境。

银行持续助力

2024年银行积极开展贸易融资业务来支持内外贸企业的发展，并取得一定成效。

我国银行业积极降低贸易企业融资成本。中国人民银行通过降息、降准等政策，引导市场利率下行，使实体经济融资成本显著下降，如2024年1年期和5年期以上的LPR分别下调0.35和0.6个百分点，9月新发放的企业贷款加权平均利率约3.5%左右，比上年同期低0.31个百分点。部分银行还设立专项信贷资源，满足内外贸企业的资金需求，如工商银行发布“春融行动2024”，设立8000亿元专项信贷资源，高质量发展供应链金融。银行业不断加大对外贸企业支持力度，加大对符合条件的外贸企业设备更新、绿色技术改造的信贷支持，为外贸保障相关行业的低碳转型做好金融服务。

我国银行业对贸易融资业务的支持还体现在产品创新方面。部分银行利用金融科技，创新数字化金融服务模式，为外贸企业提供更便捷、高效的融资产品，如青岛银行创新推出“青银贸贷”，利用中小外贸企业数据信息，推出多款标准化融资产品。部分银行不断推进供应链金融发展，通过物流、信息流、资金流融合畅通，帮助上下游企业协同发展，解决外贸企业在产业链中的融资难题。部分银行推出贸易融资特色金融产品，如中信银行郑州分行实施差异化授信政策，金融支持中小制造业外向型企业及普惠型外贸企业等；工商银行优化“环球撮合荟”等撮合服务平台功能，提升对中国国际进口博览会、中国国际服务贸易交易会、中国进出口商品交易会的服务水平。此外，银行还加强与海关、税务、保险等部门和机构的合作，共享信息资源，为外贸企业提供一站式、全流程的金融服务，提高贸易融资业务效率和便利性。

我国银行业协助外贸企业加强汇率风险管理。银行为外贸企业提供远期结售汇、外汇期权、外汇掉期等汇率避险工具，帮助外贸企业锁定汇率风险，降低汇率波动对企业经营的影响。2024年前三季度，我国企业外汇套保比率达到27%，新增的汇率避险“首办户”超过3.2万家，中