对银行支持民营企业跨境贸易投资发展的思考

全面落实促进民营经济发展壮大，推动民营企业在国民经济中发挥更大作用，是当前国家政策的重要导向。近年来，在《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）、共建“一带一路”倡议等引领下，民营企业在跨境贸易和投资领域表现尤为亮眼。2019年以来，民营企业已连续6年保持我国第一大外贸经营主体地位，2024年民营企业进出口总额达24.33万亿元，同比增长8.8%，占我国外贸总值的比重提升至55.5%。

银行在民营企业跨境贸易投资高速发展的过程中，扮演着政策红利执行者、金融服务提供者、风险合规管理指导者等多重角色。银行通过为民营企业提供融资产品、结算工具、政策解读等全方位的金融服务，为其跨境贸易投资活动提供有力支持。随着经济市场环境的变化以及民营企业所处行业、发展阶段等不同，如何提供更为多样化、个性化的金融服务，成为银行优化民营企业跨境金融服务工作的新课题。

银行支持民营企业跨境贸易投资发展的主要做法

实需导向，强化外汇政策精准落地

为充分落实近年来中国人民银行、国家外汇管理局出台的各项便利化政策，各银行深入一线，问需、问计于市场，积极参与并落实贸易外汇收支便利化、跨境融资便利化、跨境投资高水平开放试点等政策，推动外汇展业改革、优化企业汇率避险服务，稳步推动各项跨境贸易投资便利化政策惠企便民、落地见效。

例如，“贸易外汇收支企业名录”登记业务下放银行后，民营企业在首次发生贸易外汇收支前，可通过与其合作紧密的外汇指定银行办理名录登记，实现从国内业务合作到名录登记，最后到跨境结算的全流程、一站式服务，极大提升了业务办理与资金结算效率，为企业合规、高效开展跨境贸易结算提供了有力保障。

又如，外债签约登记下放后，由于银行与企业保持长期的合作，对企业的财务状态、资金用途等方面信息掌握更加全面，便于为其融资决策提供合理建议，运用海外资源为其提供低成本资金来源，通过外债签约登记、专户开立、资金使用、套期保值等系列金融服务，支持民营企业利用好国内国际两个市场、两种资源。

再如，自2023年末浙江省实施跨境贸易高水平开放试点以来，已累计办理试点业务超100万笔，业务金额超千亿美元，切实提升了企业办理贸易外汇收支、特殊退汇等业务的便捷性，节约了脚底成本。

科技助力，推动外汇业务流程再造

在当前全球经济一体化与金融数字化转型的大背景下，各大银行纷纷借助科技力量，推动外汇业务流程再造，为企业提供更为智能、便捷的金融服务。

一是外汇展业改革推动银行流程再造与服务升级。外汇展业改革作为国家外汇管理局推动跨境贸易与投融资便利化、防范跨境资金流动风险而推出的一项系统性、基础性和长远性改革，有助于推动银行数字化转型，提升综合服务能力，助力实体经济高质量发展。例如，中信银行作为外汇展业试点银行之一，通过引入人工智能（AI）技术，建立了全国一体化、标准化、数字化的客户评价体系，实现了对客户的精准画像和评级分类，对优质客户推出“便利化+批量汇款”服务方案，大幅缩短业务办理时间。作为全国首批试行外汇展业改革的城市商业银行，杭州银行自主研发上线可视化、可扩容、可开放的外汇展业管理平台，集客户尽职调查、分类审核和风险交易监测全流程于一体，减少了对企业常规尽职调查，为优质企业跨境收付款提供了极致便捷服务。

二是区块链技术为跨境结算带来创新解决方案。银行通过整合海关、税务、工商、外汇等多部门数据，运用区块链技术，在跨境金融服务平台、中国国际贸易单一窗口等平台实现了信息共享与业务融合，为企业提供合规透明、高效便捷的线上服务。例如，招商银行通过自主研发“招行直联支付区块链平台”，将报文传递时间由6分钟缩短至秒级；交通银行在多地上线了“单一窗口”平台，支持在线签约、预约开户、跨境汇款等功能。

数智赋能，加快跨境融资产品创新

在跨境融资产品方面，部分民营外贸企业因其轻资产、缺乏抵押品的特性，导致传统融资渠道受阻。针对该问题，各银行积极探索数智化转型路径，依托大数据、大模型等前沿技术，开发适配民营企业个性化的跨境融资产品与金融服务方案。例如，浦发银行“跨境闪贷”、浙商银行“出口数据贷”、杭州银行“出口易贷”等，运用大数据分析与模型跑批，为中小微外贸企业量身定制免抵押、免担保、纯信用的线上融资产品。企业从申请、融资额度测算、签约到提款各环节，均可线上化操作，按日计息、随借随还，助力民营企业更好地盘活营运资金。

在企业汇率避险方面，银行积极用好政府性融资担保政策支持中小企业开展汇率避险，降低企业汇率避险成本，企业通过此项政策开展外汇远期、掉期业务无需缴纳保证金。一些银行自身在授信层面也给予了倾斜，例如，杭州银行推出对客授信专项额度，宁波银行推出“金市通”额度，企业在授信额度内，无需缴纳保证金即可办理相关衍生品业务，切实降低了民营企业的套保成本。

优化机制，构建跨境金融服务体系

面对错综复杂的海外市场环境，各家银行构建以自身为基础，以会计师事务所、律师事务所、券商、咨询公司等外部专业机构为合作伙伴的“1+X”跨境金融生态服务体系，以满足民营企业国际化发展进程中的多样化需求。例如，部分银行机构对内部架构进行了优化调整，成立了跨境金融专营部门和外汇联络员队伍，将发展国际业务提升至全行战略高度；一些银行积极与海外金融机构签署战略合作协议，探索将境内服务延伸至海外。

针对民营企业在市场出海、经营出海、产能出海等不同发展阶段的具体需求，银行推出包括对外投资架构设计与政策咨询、短期资金融通、固定资产融资、海外并购及发债等在内的全方位综合服务方案，协助企业捕捉市场机遇，为企业“走出去”提供坚实保障。

针对民营科创企业这一特殊群体的发展，银行秉持全生命周期服务理念，紧密陪伴民营科创企业成长的各个阶段，提供全链条服务支持，探索出一套“科创+外汇”的全新模式。例如，杭州银行早在2020年便与杭州宇树科技有限公司建立了合作，并持续关注其发展