商业银行积极助力人民币国际化开创新局

自2009年我国启动跨境人民币业务以来，跨境人民币制度体系不断完善，跨境人民币产品服务持续优化，企业跨境交易结算、投融资使用人民币的便利化程度不断提高，人民币跨境收付金额逐年增长，人民币国际化稳步推进。中央金融工作会议提出稳慎扎实推进人民币国际化，为人民币国际化发展奠定了新基调。商业银行作为金融体系的重要组成部分，以服务实体经济为出发点，积极发展跨境人民币业务，稳慎扎实推进人民币国际化，服务高水平对外开放。

人民币国际化稳中有进

人民币跨境收付规模保持较快增长

根据环球银行金融电信协会（SWIFT）统计，2024年5月，人民币国际支付占比提升至4.47%，同比上升近2个百分点，成为全球第四大国际支付货币。2024年1—5月，全国跨境人民币结算量25.3万亿元，同比增长28.5%。

人民币融资需求旺盛

当前，越来越多的企业倾向选择以人民币融资。截至2024年4月末，香港人民币贷款余额为5238亿元，同比增长1倍。2023年，香港离岸人民币点心债发行量达1.24万亿元，2024年1—5月发行5994亿元，同比增长49%。2023年熊猫债发行规模达1545亿元，同比增长82%。根据国际清算银行统计，截至2023年末，人民币国际债务证券存量2085亿美元，全球排名上升2位至第5位。

金融市场互联互通持续深化

中国内地与香港持续优化互联互通机制，加速拓展新的“家族成员”，债券通“南向通”“跨境理财通”“互换通”相继落地，为境内外投资者开展跨境投资提供了更多便利。2023年，债券通“北向通”交易接近10万亿元，较启动时跃升30多倍，截至2024年5月末交易4.6万亿元，同比增长15%。“互换通”上线已满一周年，截至2024年4月末，累计达成人民币利率互换交易3600多笔，成交名义本金近1.77万亿元人民币，4月份日均交易量较开通首月增长3倍。

共建“一带一路”国家人民币使用稳步增长

共建“一带一路”国家人民币跨境使用规模继续保持较快增长。2023年，共建“一带一路”国家人民币客户汇款保持较快增长，其中东盟人民币跨境客户汇款规模增长22.7%，含东盟在内的共建“一带一路”国家和地区跨境人民币客户汇款增长21.1%，均高于境外跨境人民币客户汇款的整体增速。

商业银行积极助力稳慎扎实推进人民币国际化

以服务实体经济为基础，开展跨境人民币重点产品和服务创新

一是提供更加高效便利广泛的跨境人民币结算服务。根据中国银行2024年《人民币国际化白皮书》调查显示，超过九成的境内外企业表示其在跨境交易中使用人民币结算，或计划提升人民币结算使用水平，较2023年的结果提升了8.7个百分点。针对这一趋势，商业银行围绕政策导向，推动贸易投资便利化，不断提升服务的便利化水平，为客户提供更加高效、便捷的跨境金融服务，以提升市场主体享受便利化服务的“获得感”。

二是积极拓展跨境人民币融资产品创新，不断强化人民币融资职能。中国银行2024年《人民币国际化白皮书》调查显示，69.8%的受访境外工商企业表示，优先考虑使用人民币作为对华贸易的融资货币。针对不断扩大的跨境贸易人民币融资需求，商业银行可不断拓展跨境人民币融资产品服务，通过信用证、票据贴现、福费廷等跨境贸易融资产品提供人民币资金支持，从而帮助企业降低融资成本。例如，中国银行法兰克福分行采用无追索权单保理新产品业务模式在CRX平台（德国本土最大第三方供应链平台）创建专门的融资模块为海外本土大型车企提供跨境人民币供应链融资，截至2023年末，为企业提供人民币供应链融资余额约24亿元。

三是不断提升跨境资金集中运营服务水平。商业银行为跨国公司提供经常项下跨境人民币集中收付、跨境双向人民币资金池等跨境人民币资金集中运营服务，可以帮助跨境经营企业提高资金集约化使用水平，调剂资金余缺、降低财务成本。例如，中国银行深圳分行为某知名智能手机制造商推荐并制定跨国公司本外币一体化资金池服务方案，为该集团集中统筹管理成员企业的外债额度、境外放款额度并开展经常项目集中收付，充分利用政策红利，帮助该企业大幅提升了跨境资金调拨效率，有效降低税负成本和融资成本。

助力离岸人民币市场培育

一是不断优化离岸人民币金融产品服务。商业银行通过对境内外资源进行整合、协同，可以在离岸市场上逐步建立和完善国际结算、贸易融资、外汇资金交易及衍生金融产品等产品体系，助力提升境内外资本市场互联互通，为深港通、沪港通积极提供配套资金清算服务，开展点心债和熊猫债发行、承销，拓展代理跨境证券投资及配套资产托管服务，主动协助监管部门加快“互换通”的推广，同时为离岸市场研发和推出了各类以境内股票和债券为基础资产的基金投资产品。

二是不断提高在主要离岸市场人民币做市报价能力。商业银行通过推动离岸人民币外汇市场建设，可以为境外当地提供人民币结算流动性支持，从而推动离岸人民币定价机制的完善。例如，中国银行新加坡分行利用在新加坡人民币期货做市业务积累的多年经验和竞争优势成为新加坡证券交易所Currency Node（OTC匿名竞价外汇交易平台）的首家中资做市商，向市场提供美元、新元、欧元等主要币种兑离岸人民币（CNH）即期、远期、掉期，以及美元兑人民币非交割远期交易的做市报价服务。

三是通过不断加强市场教育和宣传推广，提高境外主体对人民币的接受度。一方面，商业银行可在离岸人民币市场宣传跨境贸易人民币政策、推介人民币产品，积极引导客户逐步接受和使用人民币。另一方面，商业银行抓住日益强烈的全球货币多元化需求，可以积极与境外